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2018金融趋势猜想之五商业银行智能化转型升级将加快

金融文学视野 2020-08-15 06:28:38

近两天,银行要颠覆互联网的消息引起了广泛的争议:有的人认为是痴人说梦,有的人为银行叫好。建设银行董事长田国立也把自己导入了舆论的漩涡。

2018年3月28日,建设银行在香港举办2017年度业绩发布会。建设银行管理层介绍建行内部已经建成了新一代核心系统,建成国内银行业规模最大的私有云。同时,建行目前拥有七大研究中心3000名研发人员,在金融科技方面已经与几十家金融机构签署合作备忘录。建设银行董事长田国立笑称:“近些年来传统银行一直备受金融科技公司的折磨,现在我们可以说,老银行也要颠覆它们了”。

商业银行的转型已经说了很多年,但如何转型?向哪里转型?一直是商业银行面临的重大选择。随着银行4.0和金融科技的广泛运用,智能银行已经成为商业银行转型的重要推手。

各商业银行的“智能银行”已经呈现出商业银行借助金融科技实现科技金融的转型方向:农行北京分行的新版“掌上银行”、自助机具“刷脸取款”、特色贵金属等新产品、新设备,让人们可以感受到银行智慧化、综合性的服务体验。

中信银行的智能银行是其最新开发的智能投顾产品“信智投”,采用融合人类智慧和人工智能的“双脑引擎”模式,既有投研专家前瞻性市场分析和底层产品专业调研,又运用大数据、投资模型、智能算法弥补人类在计算能力上的不足。中信银行副行长郭党怀表示,“借助大数据分析、量化金融模型以及专家智慧,我们更精准地把客户需求,实现用户体验不断趋于人性化、便捷化、精准化,让财富管理服务更具智慧、更懂客户、更有温度。”

平安银行借助科技力量推动智能零售银行转型,基于互联网思维通过科技引领、组织敏捷形成的“金融+互联网”的智能化零售银行新模式。其运用“人工智能+大数据”,在新版口袋银行推出了平安智投,根据客户的交易记录与风险偏好,为客户提供个性化的产品投资组合方案,让客户能在平安口袋银行中充分感受到智能化、个性化的酷炫体验。去年8月,平安银行零售智能新门店的广州流花支行正式开业,这一纯零售网点,实现了客户线上线下数据的打通,对客户的精准识别;通过强化自助服务区功能,实现了现金柜台的“瘦身”;自助服务区布放的5台iPad可以支持7大类30余种银行业务的自助办理,还设置了FB自助设备、大额存取款机、CTM等设备,客户即来即办无需排队等待。依托平安集团在人工智能领域,包括人脸识别技术、声纹识别技术、预测AI技术、决策AI技术以及区块链技术等金融科技技术的平台优势,平安银行全新开业的零售新门店在空间、家具等各方面通过嵌入智能化、人性化的配套设备,构建了以“智能化+O2O+客户体验”为核心的服务体系,打造出“更懂你”的未来标杆式银行。

浦发银行是最早推出智能投顾服务“财智机器人”的银行,目前浦发银行继续推进智能投顾系统的迭代升级工作,从客户大类资产配置和线上线下服务角度出发推出了系列新功能,运用机器学习、模型训练等技术,做到在线的智能调仓等服务。 2018年,浦发银行可将推出智能投顾3.0,运用机器学习、模型训练等技术,能够做到在线的智能调仓等服务。数据显示,浦发银行智能投顾至今已累计为164万用户提供服务,交易量近50亿元。

招商银行的摩羯智投,为打造智能化的领先金融APP,开创了中国财富管理领域“人与机器”、“线上线下”的融合服务新模式、招商银行APP5.0开启了线上线下深度融合服务新模式、也开启了垂直金融自场景的融合服务新模式。不仅是招商银行运用Fintech(金融科技)技术的重大创新,也是招商银行APP对从工具到平台、从交易到咨询、从单向到互动、从封闭到开放策略的又一次重大突破。

兴业智投的特点是:大数据、机器学习算法、一键优化。客户可根据自身的风险等级和投资期限自主选择投资组合,通过具体的投资组合和基金明细,可直接进行一键投资。

广发银行的智能投资理财平台——“广发智投”,将专业投资理财分析与人工智能相结合,综合现代资产组合理论和投资者偏好为投资者提供个性化理财建议。

光大银行的“光云智投”拥有更智能的市场分析系统,能够准确追踪市场热点和舆情风险;更智能的资产管理系统,让“光云智投”能够根据用户的动态画像,完成一站式普惠化全球资产配置;更智能的风险管理系统,让“光云智投”在实现资产管理平台系统化风险预警的同时,为客户提供分散、优化的资产组合投资;而更智能的自我学习系统,让“光云智投”成为客户级的财富管理顾问,在每一次与客户的互动中,了解客户的偏好和财务状况,帮助客户树立全面的财务知识与财富观。

当前,银行业已全面步入数字化时代。麦肯锡的报告认为,利用数字化渠道获取金融服务已成为主流,而大数据、云计算、人工智能、生物识别及移动互联等Fintech技术也正在引领金融创新。百度金融与埃森哲在2018年1月20日联合发布的《与AI共进智胜未来:智能金融联合报告》认为,智能金融带来的将是竞争边界愈加模糊的新格局,未来泛金融无处不在,金融服务与非金融服务之间的界限更加模糊。智能投顾在中国银行的发展只有两年的时间,但已经体现出了很好的潜力和前景,成为商业银行转型的重要推进器。有分析报告指出,2020年中国智能投顾行业的资产管理规模将达到5.22万亿,管理费规模将达156.6亿,智能投顾可以开创一个更加美好的银行未来。

作者:麒鉴,财经金融文化分析评论


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