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【南方金融/观点摘要】 商业银行交叉金融创新的风险防控与监管策略/2017年第6期

广东金融学会 2019-06-16 08:35:40

商业银行交叉金融创新的风险防控与监管策略

——基于“穿透式”监管视角

蔺 鹏1, 孟娜娜1,2

1.中国邮政集团公司培训中心,河北 石家庄 050021;

2.对外经济贸易大学金融学院,北京 100023)


摘要

作为商业银行综合化经营的产物,交叉金融创新拓展了商业银行盈利模式,优化了金融资源的市场化配置。然而,交叉金融创新具有涉及机构多、嵌套环节复杂、资金链条长的特征,容易引发金融风险的传染和蔓延,危害金融体系稳健运行。这对我国目前以机构监管为主体的分业监管带来了严峻的挑战。为此,要坚持“穿透式”监管理念,深化金融监管改革,建立符合交叉金融创新规律的机构监管、功能监管与行为监管协调机制,构建微观审慎与宏观审慎相结合的协同监管框架,完善与“穿透式”监管相适应的法律法规制度,加强与“穿透式”监管相关的金融基础设施建设,从向下穿透识别底层资产、向上穿透核查最终投资者和中间穿透核查融资交易全链条三个层面,加强对商业银行交叉金融创新的“穿透式”监管,防控金融风险交叉传染,化解系统性金融风险,促进金融业健康发展。

关键词

金融监管;金融脱媒;非标资产;金融风险;投资者适当性管理

编辑:胥爱欢

原文刊载于《南方金融》2017年第6期

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广东金融学会


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