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五大“全省统一法人”系列之天津农村商业银行“无古人,无来者”的改制之路

优肯资讯 2020-10-16 16:51:27


优肯金融研究院

五大全省一法人系列

天津农村商业银行

天津农村商业银行是成立农村商业银行最晚的直辖市农村商业银行,不同于其他农村商业银行,天津农村商业银行走了一条独特的的发展路径。自2011年不再审批农村合作银行,农村合作银行随着改革深入逐步退出历史舞台,改制过程在全省统一法人改制中更是“无古人,无来者”。


在2003年农村信用社改制的过程中,天津成立全省二级法人的农村合作银行,也是全国唯一的一家省级农村合作银行;作为直辖市的金融机构,在天津农村合作银行不断壮大的过程中改制为农村商业银行是做大做强的必然要求,也是持续改革发展的必然结果。


天津农村商业银行的模式既与北京、上海农村商业银行直接组建农村商业银行不同,也与重庆、宁夏黄河农村商业银行那种由农村信用社直接改制不同,而是采取了一种先组建农村合作银行,在成立合作银行的基础上先组建天津滨海农村商业银行再构建天津农村商业银行的道路。

概况

1952年,天津市第一家农村信用社在天津市南郊区白塘口村成立,历经近60年的发展形成了遍布天津城乡的经营服务网络。2000年成立天津市农村信用合作社联合社,形成了由1家市联社、12家区县信用社和155家乡镇信用社组成的三级法人的农村合作金融体系。2005年6月先后成立了天津农村合作银行和12家统一法人的区县信用行社,天津农村合作金融机构由168家减为13家,实现了由三级法人向二级法人治理体制的转变。

 

为更有效地促进自身可持续发展以及支持“三农”,天津农村合作银行有效利用天津滨海新区开发开放的机会,率先构建天津滨海农村商业银行。2007年,在塘沽、汉沽、大港3家区县行社的基础上,组建了统一法人的天津滨海农村商业银行。天津农村合作银行在成立天津滨海农村商业银行的基础上继续深化改革,于2008年启动组建农村商业银行工作,2009年11月国务院同意重组设立天津农村商业银行。


2010年6月,天津市统一法人的天津农村商业银行正式成立,成为天津最大的一家地方性总部商业银行。天津农村商业银行是在天津农村合作银行和天津市除天津滨海农村商业银行以外的9家区县合作银行、信用联社改制重组基础上,引进外部投资设立的股份制商业银行。天津农村商业银行注册资本70亿元,拥有5000余名员工,下辖超过500个网点,实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。新成立的天津农村商业银行由市、区县二级法人管理体制变为统一法人,法人机构数量从原来的10家变为1家,提高了法人机构的集中度,增强了风险抵御能力。天津市内股东持股占61%,外埠股东持股占39%。前30大股东持股占比84%,股权相对集中。


天津农商银行在着力推进传统优势业务发展的同时,全面拓展电子银行、投资银行等新型业务,初步形成了符合现代股份制商业银行特点的业务链条,总资产、存款、贷款等主要经营指标均保持良好的增长势头。截至2016年末,全行总资产达到3037.9亿元,同比增长18.7%;各项存款余额2139.2亿元,增长13.3%;各项贷款余额1375.6亿元,增长10.1%。在中国银监会监管评级中,被评为二级行;在英国《银行家》杂志公布的2016年全球银行1000强排名中,位居第307位,较成立之初提升了182位。

构建经营架构

天津农村商业银行构建了较为完善的公司治理架构,建立了股东大会、董事会、监事会和高级管理层之间各司其职、相互配合、相互制衡的公司治理体系。股东大会是天津农村商业银行最高的权力机构,由全体股东组成,股东以其所持股份数额行使表决权。董事会是股东大会的执行机构和经营决策机构,对股东大会负责,第一届董事会由15名董事组成,设董事长一名。董事会下设办公室,设董事会秘书一名,兼任董事会办公室主任。监事会是天津农村商业银行的监督机构,对股东大会负责,对董事会、高级管理层及其成员进行监督,防止其滥用职权,侵犯股东权益。第一届监事会由9名监事组成,设监事长一名。天津农村商业银行实行在董事会领导下的行长负责制。行长由董事长提名,董事会聘任。高级管理层与董事长、监事长、董事会秘书共同组成经营管理团队。


人才是推动农村银行长远发展的根本,天津农村商业银行构建了满足未来发展需要的人才战略,采取市场化薪酬激励体系,合理设定岗位业绩评价体系,完善绩效考核办法,发挥激励的导向性作用,做好人才的引进、培养和使用,形成了“人员能进能出、职位能上能下、收入能高能低”的用人机制。

剥离不良

有效化解不良资产是组建农村商业银行必须要解决的重大问题。为有效消化历史包袱加大不良资产剥离力度,天津农村商业银行设总股本金70亿元,与重庆农村商业银行溢价发行股份相类似,投资者入股需按照1∶0.6的比例出资置换等额不良资产,通过此举共消化不良资产42亿元。此外天津市政府拨付7亿元予以支持。通过多种途径的努力,天津农村商业银行先后共剥离72亿元的不良资产,不良资产比例由16%降至3.85%,弥补了历年10.9亿元挂账亏损,资本充足率由4.09%提高到11.49%,不良贷款拨备覆盖率由96%提高到128%,实收资本由32亿元提高到70亿元。这种以市场消化为主、自身消化和政府出资化解为辅的途径也是诸多农村商业银行改制进程中普遍采取的措施。

明产权,改股权

天津农村商业银行为优化股权结构,按照本地与外埠兼顾的原则,在全国范围内遴选法人治理完善、注重长远发展、投资理念成熟、有风险承担能力的投资者作为发起人。同时规定每家新股东持股比例高于1%但不超过10%,以实现股权的相对集中。股东总数由原来的7.5万户下降到现在的5000多户,其中前8名股东持股占60%,前30大股东持股占84%。


健全完善的公司法人治理结构是有效运行的前提,天津农村商业银行引入独立董事和外部监事,实行董事会领导下的行长负责制,建立了股东大会、董事会、监事会和高级管理层各司其职、相互配合、相互制衡的公司治理体系,授权管理、分级经营,实现了边界清晰、责权分明、有效制衡。

谋发展

在客户定位上,天津农村商业银行“将转型农户和小型企业作为核心客户群”,同时将传统农户、中型企业、政府和财政背景企业作为重点客户群,将城市居民和大型企业作为保留客户。根据天津农村商业银行《发展战略规划》,计划在未来6—10年内成为“持续发展的、区域领先的、专注于‘三农’和中小企业的社区型零售银行”,并争取在合适的时机上市。

2005年天津市农村信用社改制时,不满足一步到位构建农村商业银行的要求,但状况又优于其他省市农村信用社,当时就采取了成立全市二级法人农村合作银行这种产权结构形式。2007年结合天津滨海新区建设,先期组建天津滨海农村商业银行,既是推动经济社会发展的需要,也是有效推动天津合作银行改制的需求,天津滨海农村商业银行的建立对推动滨海新区建设与带动天津农村合作银行发展,均发挥了极为重要的作用及防止选取超前的产权组织方式的参考作用。


天津农村商业银行在发展的过程中,先是在条件成熟的基础上组建天津滨海农村商业银行,再组建天津农村商业银行。天津农村合作银行向天津农村商业银行的发展分两步走,即第一步紧紧抓住天津滨海新区发展的良好机遇,先行于2007年在三家农村合作银行与农村信用联社的基础上设立天津滨海农村商业银行天津滨海农村商业银行在推动区域金融体制改革与经济社会发展等方面成效显著,而且通过在新疆设立分支机构,进一步促进了当地的经济社会发展。经过进一步的努力,第二步在天津滨海农村商业银行外的其他区县农村合作银行与农村信用联社的基础上成立天津农村商业银行。天津农村商业银行与天津滨海农村商业银行独立运行,并不是成立天津农村商业银行时把天津滨海农村商业银行纳入其中,这样更有利于充分发挥天津滨海农村商业银行的作用。


这种模式与天津市当地的经济社会情况相吻合,这种体制也有效地推动了当地经济社会发展。虽然这种模式有其独特性不可复制,但也为其他省市农村信用社构建全省统一法人的农村商业银行提供了借鉴。

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