台湾金融分析联盟

必读2016年商业银行业务发展方向预测

城商行研究 2020-11-21 06:40:40

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交易银行:互联网时代交易银行发展方向

交易银行服务模式是以客户为中心的服务模式,未来的交易银行服务将强调企业与银行的共赢,银行将与企业一同探索经营模式的转型。互联网时代产业经济发展瞬息万变,通过互联网优化和再造商业流程,借助外界资源构建泛供应链平台,达成具有竞争力的战略联盟。传统的生产、经营模式已转变为以协同商务、协同竞争的商业运作模式为特点的全球供应链管理模式,高效、开放的上下游协作信息系统是企业和银行的共同诉求。“金融+实业”是商业银行交易银行的独有资源,依托集团综合经营优势,整合商业银行、中信集团以及密切合作之第三方资源,为企业搭建生态运转所必须的市场、客户、资金、信息、行业、渠道等多种商业要素的桥梁,助力企业实现商业模式转型。


2
智慧银行:看好零售业务

商业银行最重要的收入和利润来源的对公业务今后或将有所下降,而零售业务可能要迎来一个快速发展的机遇。中国商业银行的未来发展,要往智能化服务、智慧银行方向转型,强调以客户为中心,创造客户需求,哪家银行在这方面做的好,就能在竞争中取得成功。

中国三季度的GDP增速为6.9%,尽管这一数据仍然处在合理区间,但经济下行的压力依旧不可小觑。从目前经济情况相适应的趋势来看,消费增长能够减缓经济下滑的速率。各方都希望、也相信消费能够替代投资和出口,成为我国经济增长的动力。映射至银行部门,就是零售业务在今后一段时期内,将要迎来一个快速发展的机遇。时文朝表示,从银行业务调整的路径来看,卡基业务或是未来银行业务发展的方向。“无论是借记卡,还是信用卡,都已积累了一整套的(发展)办法和规制,也留存了大量的数据。通过对这些数据的运用,能够给零售业务的发展提供前瞻性的、方向性的指引,也提供了风险控制的基础。

近年来以中国银联,银联数据为代表的银联体系也在助力区域性银行不断创新银联卡产品,希望以银行卡业务打开银行零售业务的新局面。传统商业银行强调低资本消耗,大量发展中间业务;而互联网企业则采取免费策略,即通过客户的快速发展、客户的粘性提高、客户流量的增加来引进投资,最后上市。而这种免费策略现在也面临着严峻的挑战,未来会出现很多变化。


3
全面推进商业银行改革

全面推进经营模式和增长方式转变:一是积极采取措施,稳定现有客户及经营资源;二是加强银团贷款管理,防范和化解融资风险;三是调整经营结构,构建多元化经营新格局;四是全力推进个人金融业务的发展壮大;五是加强员工队伍建设,全面提高干部员工综合素质;六是建设内控文化,强化内控管理。

全面推出三个创新:第一个创新是科技创新,第二个创新即业务品种创新,第三个创新即服务创新。

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