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【动态】12家商业银行结了个盟 跨行转账免费 又替你省钱了!

大河金 2021-02-01 13:43:46

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近日,12家全国性股份制商业银行联合发起了“商业银行网络金融联盟”,跨行转账免手续费“霸占”了亲们的心,亲们又该偷偷乐啦!

金融联盟,不仅仅是可以让亲们享受转账免费的服务,实现不同银行间账户的互通互认,最重要的是一张银行卡可同时享受多家银行的增值服务,不用兜里再装着各家的银行卡。

“抱团”搭建安全共享平台

7月28日,中信银行、招商银行、浦发银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行和渤海银行宣布正式结盟,成立了“商业银行网络金融联盟”,首任联席主席由中信银行担任。发布会上,联盟成员行宣读倡议书,正式签署商业银行账户互联互通合作协议,提出“平等、连接、开放、共赢”的联盟愿景和“便民、惠民”的联盟目标。

在这12家股份行联盟中,联盟成员行一致承诺:客户在12家银行通过电子渠道办理的跨行转账业务全部免费。联盟间账户互认实行免费,资金互通将实行最低市场价格,有效降低成员行的运营成本,将节省的运营成本回馈于客户,真正做到惠民。

为避免信息泄露、网络欺诈等风险的发生,联盟行表示,将通过彼此间的系统互联、账户互认、资金互通,切实强化账户实名制管理,改进个人银行结算账户服务,强化反洗钱管理,进一步提高客户的资金运转效率,在保障客户账户和资金安全的同时真正做到便民。

专家认为,12家股份行此次“抱团联盟”有助于构建“金融+互联网”生态,并为互联网金融创新搭建了一个安全规范的共享平台。但能否真正实现“弯道超车”,仍待经营理念的彻底转变以及打造有特色的创新金融模式。

让客户资金快速流转

金融联盟成立后,面对开放的平台和客户、信息的共享,银行间的竞争将更加直观。

一家股份行人士称,银行忠实客户的账户、资金和相关业务具有很高的黏性。“账户在哪家银行,就在哪家银行购买理财或是办理其他业务,账户的设置就是一种变相客户的垄断。但是,一旦壁垒打破,这家银行的账户可以瞬间绑定到其他11家银行里,客户的选择就会产生竞争。”

业内人士认为,这次金融联盟虽说有竞争,但应该也是良性的。在互联互通时代,电子渠道让客户们在使用当中减少了很多麻烦。各家银行手续费都免了,才能更好把握住较多的客户,才会有沉淀资金和其他业务的利润。从行业发展来看,商业银行电子渠道转账免费也是大趋势。

商业银行网络金融联盟首任联席主席、中信银行电子银行部相关负责人在接受采访时曾说,跨行转账电子渠道全免费,只是最开始已经实现的福利,更多的福利还在后面。“我们的设想是,实施一个实时响应机制,计划实施T+0的资金清算,老百姓在购买或者赎回产品的时候当日可以到账,资金效率更高,可以享受更多增值服务。”他还提到,以后联盟行的客户也可以享受联盟行其他银行的金融服务权益,“例如,一家银行的卡可以到另一家银行去在线购买理财产品、基金、保险,同时可以享受这家银行的增值权益。”

至于联盟签署的商业银行账户互联互通合作协议何时能有效落地?多家股份制行的有关人士均表示具体日程表尚未出炉。

资金保障升级

2015年12月25日,央行下发《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》,允许银行为存款人开立Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户。

“金融联盟让个人账户资金安全保障升级。”一银行人士称,其实商业银行网络联盟的成立在信息查验方面是有优势的,例如未来要实现的跨行理财服务,现在虽然有直销银行已经可以做到,但是难点主要在账户实名制上面,在不互认之前,银行的账户其实是区分不出来Ⅰ类账户还是Ⅱ类账户的。

据悉,不同类型账户的功能不同。银行Ⅰ类户可以为存款人提供存款、购买投资理财产品、转账、消费和缴费支付、存取现金等服务。Ⅱ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品、限定金额的转账、限定金额的消费和缴费支付等服务,并根据开立渠道不同,对Ⅱ类户的转账功能及金额进行限定。银行可通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务。但是Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户不得存取现金,不得配发实体介质。限额方面,央行对Ⅱ类户设置10000元的单日支付限额、Ⅲ类户设置1000元的账户余额。

对于为何要将个人账户分类,央行有关负责人解释,通过线上办理消费、公用事业费缴费等支付业务时,由于交易类型较单一、交易金额相对较低,存款人出于防范风险的需要希望对该类银行账户进行限制;在实际操作中,大部分存款人也设定了线上交易的银行账户功能范围和交易限额。通过线下办理日常支付时,由于涉及范围比较广,交易类型相对复杂,存款人对此类银行账户的功能和交易金额要求较高。如不对银行账户进行有效区分,不仅无法满足存款人差异化的支付服务需求,还将增加存款人的银行账户管理成本。

这位人士讲,这次金融联盟签署协议后,12家银行的任意客户在其中一家银行有Ⅰ类账户,12家银行均可直接为客户生成Ⅱ类账户和Ⅲ类账户,办理其他业务。因为Ⅱ类账户、Ⅲ类账户不需要到网点申请,12家银行任意一家Ⅰ类账户客户可以通过网上申请,即可购买任意12家银行的理财产品,享受其他的银行服务。

简单来说,Ⅰ类银行账户是各种金融业务都能办;Ⅱ类银行账户是办理存款、购买投资理财产品、限定金额的消费和缴费支付,不能存取现金,不能向非绑定账户转账;Ⅲ类银行账户是办理小额消费和缴费支付,消费者进行“闪付”等非接触式支付或“免密支付”时,可以更放心,因为目前设定余额在一千元以内。即是说,如果因为欺诈、遗失造成了损失,最大损失被锁定在一千元。

利好存款 搬家更方便

“金融联盟,可以让我们这些储户的存款搬家更方便,关键是电子渠道跨行免费。”郑州市民李先生说,看到这个消息后很是激动,现在银行的服务是越来越深入民心,也越来越人性化。打破了各家银行之间的业务通道,可以让资金互通啦。

据悉,今年年初,工行、农行、中行、建行、交行五大银行已经宣布手机银行转账汇款免收手续费,5000元以下网上银行转账汇款免收手续费。如今12家股份制银行再推电子渠道转账免费,不仅方便了老百姓将存款搬家,也让Ⅱ类账户的存在更具实用价值。

一商业银行人士表示,如果银行间能够互相信任,按照央行要求按期完成个人人民币账户的全面梳理与等级标识工作,则对开展直销银行业务的任何一家银行,甚至是纯网络银行,都将是规范与机遇并存的一个崭新局面;尤其是具备“理财+支付”功能的Ⅱ类账户,任何一家参与其中的银行最终比拼的都将是基于账户之后的综合服务,以及对应的成本与效率。


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