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12家股份制银行发起设立商业银行网络金融联盟,助力商业银行转型

江门金融汇 2020-04-09 12:02:31


7月28日,由十二家全国性股份制商业银行联合发起的“商业银行网络金融联盟”在京召开签约发布会。发布会上,联盟成员行宣读倡议书,正式签署商业银行账户互联互通合作协议,提出“平等、连接、开放、共赢”的联盟愿景和“便民、惠民”的联盟目标。



发起联盟银行名单:

中信银行(首任联席主席行)

招商银行

浦发银行

光大银行

华夏银行

民生银行

广发银行

兴业银行

平安银行

恒丰银行

浙商银行

渤海银行


联盟行电子渠道跨行转账免费


对于一般用户来说,此次联盟的成立将大大减少跨行转账带来的额外费用。联盟首任联席主席行中信银行行长孙德顺表示,联盟的成立是一个重要的历史时刻,是以账户连接为基础,银行间合作为民、惠民、便民时代的开始。


据悉,联盟内的银行之间手机银行、个人网银等电子渠道跨行转账免收客户手续费。中信银行行长孙德顺表示,目前各家银行已经实现系统互联和账户互认,未来还将实现资金互通。除了电子渠道跨行转账免收客户手续费,账户互认也是免费的,资金互通将实行最低的银行间通道定价策略。


银行账户互联互通


在2015年底,央行就下发针对银行账户监管的《通知》,对银行账户进行了了Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户的分类。其中,Ⅰ类账户,属于全功能的银行结算账户,是安全等级最高的账户,可存取现金、理财、转账、缴费、支付等。Ⅱ类账户满足直销银行、网上理财产品等支付需求。Ⅲ类账户则主要用于快捷支付比如“闪付”“免密支付”等。


而此次12家银行借助人民银行的支付系统,放开了银行账户的验证通道。也就是说,假设客户在A银行有Ⅰ类户,要在B银行购买理财产品,B银行可直接为客户生成Ⅱ类户,绑定其在A银行的Ⅰ类户。


五大行未在其中


值得注意的是,本次银行间大联盟并未出现五大行的影子。


据了解,在今年2月,工、农、中、建、交五家国有银行就举行了“加强账户管理,推进普惠金融”的联合签约,宣布对通过手机银行办理的境内转账汇款免收手续费,对客户5000元以下的境内人民币网上银行转账汇款免收手续费。不过,“国有大行联盟”和本次成立的“股份制商业联盟”并不互通,属于各自体系内的互通。有业内人士表示,两者并不互通或许是因为客户数量的等级区别,对国有大行来说,打通并不合算。




联盟的成立是商业银行顺应市场发展的要求,将助力商业银行转型发展,实现便民惠民,并将对互联网金融的规范健康发展产生深远影响。



题外话


随着互联网技术的普及与发展,国民需求日益网络化、数字化、碎片化,互联网开始与国民经济的各个方面深度融合。比尔·盖茨曾说:“世界需要的是银行服务而不是银行本身。”这话在互联网和金融相遇后得到了很大程度的证实。


传统银行在“互联网+”战略推动下,如何走上转型之路?


关于银行+互联网之未来的想象



1.数字化的银行

对于银行来说,数据不但是重要的业务运营工具,可以运用于金融产品开发、客户需求把握、企业经营管理、精准营销、风险防控与反欺诈等领域,而且也是重要的无形资产,既可作为对外合作的要素,也是客户信用评级的必要条件。数据将作为金融资产直接输出和变现,并成为银行价值链的打通和延展的先决条件。


2.通过品牌和跨界实现服务场景最大化的银行

数字化的基础是数据的积累,价值链的基础是能够构建和满足客户需求链,前提都是有足够的客户、足够的交易、足够的关联关系识别和带动。要达到这些目的,银行必须植根现状向外拓展,通过跨界整合、集团整体部署、战略合作安排等手段,丰富可以直接或间接涉足的经营领域,打通服务客户各类需求的节点,渗入能够提供金融服务的各种需求场景。


3.专业却简单有趣的银行

银行服务如果仍将客户作为金融产品与服务的被动接受者,那将是对客户价值的极大浪费。未来,银行通过运用开放、协作、分享的互联网平台,尽快回归“以客户为中心”的主仆角色,让金融服务更加专业,但也更加细致更加亲民。这个过程,既是客户价值充分挖掘的过程,也是源于传统银行服务的价值链延伸。这个过程,让银行的网点渠道、专业能力等核心生产力资源,得到最大限度的价值发挥。

 

4.“人”“行”充分互动的银行

人的创造力无限可挖,不仅员工,客户亦如是。未来的银行,将是充分发掘员工和客户创造力的银行,也是充分发挥他们营销力传播力的银行,人人都是客户经理,人人都是产品经理,让银行全员及客户充分享受参与银行产品开发与推广互动的乐趣。


5.立体多维辐射的客户、业务、场景关系下的价值链整合的银行

未来的银行将基于互联网技术,建立以单个客户为节点、连接单客社交圈、整合客群需求的多维价值立体网络,银行服务将致力于涵盖客户各种需求整合的价值链,不仅包括客户在不同成长阶段接续的价值链,也覆盖客户之间关系链的价值传导。

如今,国家呈现出经济动力转换期,金融改革深化期和银行转型升级期“三期叠加”的特点,国民经济发展的周期性变缓,给了商业银行思考、喘息及调整的时间,和安排细化深耕的可能。外部环境的倒逼已让银行迈出“互联网+”转型步伐,趋势不容逆转,唯有不断努力,勇于否定自己,回归自然规律,保持敏锐嗅觉,苦练服务内功,开创且固化属于我们的生存发展阵地,与此同时,期待更公平的市场竞争环境,更宽松的监管创新政策。归根结底,感谢“野蛮人”们带来的推动和刺激,这是最好的时代,也是最坏的时代,互联网+银行未来到底怎样,要看银行如何做“不一样”的自己。随着技术手段的不断革新乃至革命,以及监管体制的不断变革,银行和互联网两种业态必将深度融合渗透,经过市场洗牌之后,得以存续者或会再次进入同质化,并随着新技术突破,打破平衡,进入新的重置阶段。无论如何,在各种变革进程中,客户是最大的赢家

江门金融汇综合,来源新华网、清华金融评论




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