台湾金融分析联盟

原创|[新蜂观察]:商业银行国际业务创新的三点思考

新蜂金融杂谈 2019-06-11 07:48:06


 

随着经济全球化和全球金融一体化和自由化趋势的不断加快,我国银行业逐步实现对外开放,在外资银行竞争优势的压力下,我国商业银行的国际业务在遇到机遇的同时也面临挑战。金融创新不断涌现,传统的国际业务处理方式与理念,已经不能够满足商业银行国际业务的需要和未来的发展,商业银行应积极转变经营理念,采取业务创新,制度改革等手段促进国际业务的转型发展。笔者认为可以从以下几个方面结合金融创新,拓展商业银行国际业务的发展之路。

一、机构转型,交易银行促进国际业务发展

交易银行起源于欧美发达国家,兴起于全球化发展时期,以客户为中心将多种服务整合起来,为跨国公司提供的跨境支付、结算、贸易融资等一体化服务。《全球银行和金融评论》在2012年发表了一篇《什么是交易银行,交易银行做什么》,定义了交易银行的业务,允许在全球金融体系内安全有效地转移现金和证券。

交易银行相对于传统银行业务而言,完成了与信息系统的结合,不仅能满足企业日常的业务需求,还能够为企业提供综合化的金融服务。交易银行将企业的物流、商流、资金流和信息流串联起来,更符合跨国公司对金融服务的需求。

近几年来,国内银行也顺应时代的发展,陆续提出了“交易银行”的理念,各种类型的交易银行架构也相继出台。2012年5月,广发银行整合原有机构设置,在国内中资银行中率先打造了环球交易服务架构,借鉴其境外战略投资者花旗银行的模式,全面整合了供应链金融、跨境金融、现金管理三大交易银行业务主线。2013年8月,交通银行明确提出,要“由资产持有型银行向交易型银行转变,从做存量向做流量转变。2014年7月,浦发银行推出贸易与现金管理综合解决方案,同时明确提出交易型银行的概念,并于2013年完成了现金管理、贸易金融和贸易服务等三大板块业务与机构的优化整合,在总行成立了一级部门——贸易与现金管理部,同时在分行层面也完成了机构与业务的整合。

二、采用区块链技术强化贸易背景真实性审核

商业银行在为企业办理贸易融资、国际结算等国际业务中,最重要的一点是企业有真实的贸易背景。银行在为客户办理贸易融资业务时,对于客户及贸易背景的了解、业务的风险控制以及贷后管理等,一般是通过搜集情况、对比验证信息及实地考察监督来进行确认。由于贸易本身涉及行业面广,交易链条长、结算方式多样,银行对于各类贸易融资的业务管理和风险控制,实际操作偏难。有什么方法能够解决这一难题?

区块链技术的分布式记账、点对点互联、加密式传输等功能能很好地解决这一问题。区块链平台将国际贸易中的各个参与方都纳入进来,通过智能合约的应用实现资产数字化智能化的转型。传统的合约只是相关方达成协议去完成交易,最终要根据双方实际的履行情况来确认否能够执行。而智能合约是通过区块链使用密码货币和交易才能达成某种协议。因其具有代码强制执行、自动实施、无法篡改的特性,商业银行可以在贸易融资业务中运用区块链技术,继而解决贷前调查、贷中审查和贷后管理的问题,实现对企业贸易环节的全面掌控。利用区块链技术,银行不仅可以降低人力成本的投入,更合理地分配人员去为更多的客户服务。还可以接入多方位的信息,将原本分散的信息如企业的物流、商流、资金流等集中起来。信息的集中便于银行快速准确地验证和比对各方信息,减低相关方对贸易背景造假的风险,从而推动银行贸易融资业务的有序发展。

目前国内商业银行也在积极应用区块链技术,主要用于支付结算方面,增加行业的透明度,打击金融领域的欺诈。民生银行在2016年11月宣布加入R3区块链联盟。招商银行主要将区块链技术应用到直连清算系统,这是招商银行内部用于跨境清算的系统。2017年1月10日,中国邮政储蓄银行与IBM召开新闻发布会表示,邮储银行在资产托管业务场景中,利用区块链技术实现了中间环节的缩减、交易成本的降低及风险管理水平的提高。2018年建行首笔国际保理区块链交易落地,成为国内首家将区块链技术应用于国际保理业务的银行。

三、搭建平台,为国际业务提供良好的外部环境

互联网的飞速发展,为互联网银行的平台发展提供了有力的支持。未来商业银行国际业务领域的竞争也将是平台的竞争。基于全新的战略、布局和数据支撑,互联网银行的出现,打破了传统商业银行对信贷业务的垄断。商业银行构建平台发展国际业务,有助于建立客户的归属感,从而提升客户的黏性。从注重单点作业向平台获客转变,利用互联网和平台化的思维,商业银行可以将金融服务融入于企业的经营活动中。通过平台向客户发布国内外经济形势、境外合作商所在地区重大新闻事件,让客户了解商业银行国际业务产品和金融服务。建立完善的信息交互平台功能,全面了解客户的诉求,针对不同的客群提供不同的服务,做到差异化服务,满足其在不同阶段的需求。培养客户的平台使用习惯,建立商业银行特有的国际业务“生态圈”。

 

(作者单位:建行上海数据分析中心)

往期回顾:

      原创|[新蜂观察]:浅谈我国商业银行零售业务现状 及发展趋势

       原创|[新蜂观察]:浅析存款利率上限取消前后商业银行负债结构变化  ——以美国银行业为例

    原创|[新蜂观察]:大数据分析在银行个人客户关系维护中的场景运用畅想(一)

      原创|[新蜂观察]:浅谈数据分析在小微企业信贷客户筛选中的应用


银行数据人的公众号,从数据看金融,从金融看数据。追踪新金融,思考新金融,寻找数据融入新金融的方向。每周末下午或晚上定期发布原创稿件,敬请关注。

请扫描下方二维码,关注我们吧

 


友情链接

Copyright © 台湾金融分析联盟@2017