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智慧金融 || 金融科技助推商业银行业务创新

这里金融 2019-06-29 21:31:48

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金融科技助推商业银行业务创新


随着互联网促进金融消费的不断转型升级和利率市场化影响,传统银行业务受到巨大挑战,但云计算、人工智能、区块链等为代表的新兴技术蓬勃发展,以金融科技来驱动其业务升级成为商业银行重塑其核心竞争力的必由之路。利用金融科技产业理念,解决发展的痛点、成就客户价值,正在成为银行业发展转型的关键思路。


一、金融科技对商业银行影响


商业银行对金融科技的应用及认知,主要与自身金融业务需求的场景密切相关。从应用的场景上,主要集中在风控、渠道、零售金融、支付等方面。


1

风险控制方面


坚持数字化驱动,提升其智能风控能力。商业银行建立企业信贷服务系统、抵质押品管理系统、操作风险管理系统等,覆盖信用、市场、操作、合规等风险领域。大数据风控以强大的数据挖掘能力创新信用评估模型,在海量的数据信息中心,高效和智能挖掘出更多重要信用信息。


2

渠道方面


随着客户用户习惯的变化,商业银行完成零售业务由柜面办理向自助渠道的迁移,实现网点服务流程的数字化再造。全面推进网点智能化建设,推动网点瘦身转型,重构业务流程,充分运用智能化手段,探索智慧运营方向。


3

零售金融方面


基于金融科技的产品创新不断涌现,比如:利用大数据、机器学习、自然语言处理等人工智能应用研究探索,传统商业银行率先推出智能投顾。利用大数据对零售客户进行精准画像,并提供定制化产品。


4

支付方面


金融科技应用在支付方面更加广泛,从二维码支付、NFC再到“刷脸支付”等等,快速地改变着年青一代的支付习惯。


二、金融科技助推商业银行创新


1

商业银行传物理网点向智能化转型


金融科技对传统网点影响:随着VTM、智能机器人、自动客户识别系统、互动触屏、网点移动终端、自动业务处理设备在各家商业银行广泛运用。网点智能化的关键仍然是客户需求,单纯强调硬件技术并非互联网创新的实质。


2

商业银行零售业务创新


面对互联网支付的挑战,商业银行在支付创新中投入了大量精力,产品种类繁多。从NFC到Apple Pay,再到闪付、二维码支付、声波支付以及蓝牙支付等;其次是互联网理财产销售。商业银行模仿余额宝,开发出提现额度更大、到账更快、收益更高,带主动管理功能的各种“宝”类产品。


3

渠道转型


目前,商业银行渠道创新主要有:网上银行、手机银行、微信银行、直销银行和自助渠道业务量逐年上升,特别是手机银行已经取代PC端成为线上交易的主要入口。加快线上渠道如手机银行、直销银行和互联网银行等创新与建设,以适应客户需求的变化。


从未来看,金融科技对传统金融的影响还将不断提升。银行与互联网企业有着较大的合作空间,比如通过成立金融科技联合实验室,将科技创业企业的技术优势与商业银行的金融应用场景相结合,加快就技术开发和应用的速度。

                                   


(研究院:张好朋)







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