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信托养老基金(云财富)

中金摩根 2020-09-13 07:18:32


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什么是信托?

 

信托(Trust是一种理财方式,是一种特殊的财产管理制度和法律行为,同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为,一般涉及到三方面当事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于人的受益人。

 

信托的形式

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信托信托养老基金(10万起点)


信托养老基金作为一个结合储蓄、财务管理及信托的多元理财工具。藉由与全球知名之资产管理公司合作,成立资产管理平台,可任意转换或选择委托资产组织者服务。计划持有人将全数资金投入自主选择之资产,计划价值的高低视所选择的资产表现而定。当有特别财务规划时,持有人可安排将整份计划移转给他人或增加共同持有人,增加财务运用灵活性。用小钱即可放眼全世界。

信托公司于香港成立,为一间依据香港受托人条例登记注册之信托公司;专业从事金融服务,同时享有在香港成立信托的好处,可免除海外所得税、资本利得税、个人遗产税或赠与税。此外,信托计划委托国际知名银行担任资产托管银行,全球四大会计事务所德对财务流程进行业务稽核。同时与全世界各大知名资产管理机构合作,提供广泛的资产选择。


(一) 全世界各大知名资产管理机构(节取部分)

1.贝莱德基金公司(BlackRock美国 资产规模5.15万亿美元

贝莱德基金公司又称黑岩集团,并不是大家听过的黑石,那是家以私募为主的投资公司。而Blackrock可以说是目前世界第一大基金公司,以共同基金为主。贝莱德公司在1988年成立,总部在美国,分布涉及全球,目前为上市公司。贝莱德通过兼并和收购,迅速壮大,其中关键两步包括和美林证券的投资管理部门合并,和最近来的收购了巴克莱国际投资管理公司从而成为世界最大的基金公司。

 

2.施罗德基金公司(Schrodersgroup

这是家非常老牌的基金公司,成立在1804年。之前一度长期成为世界最大上市基金公司。在香港,该基金公司被称为宝源基金,在中国,和交通银行合作成立了交银施罗德基金。施罗德基金公司品种很多,在国内也是可以说是第2大主要品牌,涉及债券,股票,商品期货等诸多方面投资。有些国内外资银行就是以施罗德基金公司产品为主。

施罗德目前国内比较有特色的为债券类投资和另类投资。例如施罗德环球企业债,是一只非常优秀的企业债基金,而新兴市场债券,更是一只采用对冲基金手法,追求绝对回报的债券基金,在国际上享有盛誉。另类投资的话,施罗德有提供很多商品股票和商品期货方面的投资,例如著名的施罗德商品基金,将资金直接投资到期货市场上,通过掉期对冲等手段降低风险,在07-10年都取得了比较好的回报和抗跌性。施罗德金属基金则是同时投资在黄金等贵金属和工业金属上,采用期货和ETF投资,最大程度反映了商品期货的价格涨跌。另外施罗德的环球房地产股类投资也是很有名。

 

3.富兰克林邓普顿基金公司(FranklinTempleton Investments)

该公司于1947年由鲁伯特·强生先生于纽约创立,极富传奇色彩,曾经一度为世界最大上市基金公司,目前为亚洲区最大的基金投资者之一。富兰克林邓普顿基金公司以美国开国元勋之一、稳健理财的最早倡导者——本杰明·富兰克林先生的名字为公司命名,遵循富兰克林先生的一句名言-“理财规划,稳健为先”。该公司拥有非常强大的研究力量,和重视研究的富达基金一样,研究员遍布全球各地。在中国,和国海证券合作,成立了国海富兰克林基金公司。

富兰克林邓普顿基金公司最出名的为其债券类投资,拥有邓普顿全球债券,邓普顿环球总收益,邓普顿新兴市场债券,三为一体的核心债券组合,其业绩为世界骄楚,是一家在债券上可以和PIMCO抗衡的基金公司。例如邓普顿环球总收益全债基金,在今年3个月以来已经取得了6%以上正回报,去年回报高达33%08年仅下跌2.7%。但是别以为该基金公司只擅长做债券,在股票方面依然有非常强大的实力。前面说的巴菲特的投资对比,其中排名第3的就是邓普顿环球增长基金,仅次于富达麦哲伦基金。该公司,更是有被誉为新兴市场教父的麦朴斯博士(Mark Mobius)作为新兴市场投资的管理人,他是世界上第一个作为基金管理人把钱投资到新兴市场的基金经理,当时新兴市场还被称为欠发达市场。1996年,他与巴菲特、彼得•林奇等并列《纽约时报》”全球十大基金经理”,可以说投资新兴市场首选投资管理人,非他莫数。目前,他负责有超过380亿美圆的新兴市场基金,国内目前也引入了邓普顿亚洲增长,邓普顿拉美等他亲自负责的基金,可以说是国内投资者的一大福气。

 

4.霸菱(Barings

霸菱为全球投资巨头之一,成立在1762年,历史悠久,为英国历史上主要投资管理公司。这家公司目前国内引入产品不多,但是最有名气的就是霸菱中国香港基金,这是一只成立27年的著名基金,以香港为主,一直以来都是香港表现最佳的基金,以至于该基金成为香港本地人的最爱。目前该基金也引入国内。

 

5.联博(AllianceBernstein

联博资产管理公司为美国最大公开上市之资产管理公司,总部设于纽约。大联庞大的投资能力包括成长型股票、价值型股票和固定收益投资,除了服务全球各地的零售客户之外,亦同时满足全世界包括企业、政府机构、中央银行等的各项专业资产管理之需求,美国五十州的州政府当中,有高达四十三家的州政府委托大联资产管理公司为其管理资产。大联资产管理公司拥有国际化且完整的股票及债券管理经验,旗下基金绩效领先同业,并屡获多项国际大奖肯定,2002年与2001年亦连续获颁标准普尔及国内智富杂志合颁之”最佳基金团队奖”。

 

6.首域(theFirst

首域基金为澳洲联邦银行旗下CFS GAM管理公司,主要是在香港地区。首域基金有两只非常有名的基金,分别是首域亚洲增长基金和首域中国增长基金,代表了世界第一流的亚洲区和中华概念投资实力。两只基金均多次获得同一组别,晨星,理柏的最高评级和金奖,可以说是和霸菱香港一样,在香港地区无人不知无人不晓的基金。


(二)信托养老基金规则

 

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信托养老基金安全性


资金托管:

 (新加坡新展银行)

 

财务稽核:

德勤会计师事务所(四大会计师事务所之一

这个信托养老基金的复利投资方案是由全球金融监管最严格的地区之一的香港香港政府所监管包括金管局,证监会,积金局。帐户开在香港信托公司,资金由新加坡星展银行托管,四大会计师事务所之一德勤进行财务稽核哪怕信托公司倒闭了,也不影响客户资金安全。客户资金转入转出只能由客户本人进行管理,其他任何人和机构都无法操作。香港信托业拥有近百年悠久历史,信托公司从未出现倒闭的情况,但若信托公司不幸倒闭,信托资产一直由信托人通过信托契约真正持有,将不受信托公司的倒闭 影响。 名义上,信托资产由信托公司持有,但实际上,在信托契约的保障下,信托创立人仍持有资产。 在银行系统内信托公司的资产是代持的,信托公司不能私自动用,因此信托公司倒闭不会影响信托资产。

帐户形态:完全由客户自己掌握同时也可委托专业人士或者专业理财机构代管。就像客户在国内经证券经纪人介绍开设股票账户后,账户和资金都依然是客户自己的,经纪人只是起一个介绍和建议的作用,并不能控制客户的账户和资金。而且即使为客户服务的理财公司停业了,也不会有任何影响,客户可以自行管理帐户或者再自行寻找一家理财公司管理帐户,对客户是没有任何损失的。


04

信托养老基金收益性


(一)信托养老基金高收益:

最近一个月的回报比率5.72%9.14%


最近三个月的回报比率14.20%18.81%


最近一年的回报比率31.98%37.67%


最近五年的回报比率121.45%141.03%


(二) 信托养老基金高赠送


(三)信托养老基金低费用

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信托养老基金案例分享


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信托养老基金配置比例


养老信托基金是为未来准备一笔养老金,属于保本升值的钱。保本升值的钱在家庭的配置当中占比40%。每个人根据自己家庭情况来选择你投资养老信托基金的比例。投资额最低10万人民币起,不设上限。

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