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金融讲坛|我国商业银行发展现状探究

武汉工商学院对外合作与发展中心 2019-03-27 02:47:09

4月28日,第二十一期中部金融讲坛在武汉工商学院图书馆102会议室举行。本次的主讲嘉宾张晋东博士,现任包商银行战略发展部副总经理,在商业银行战略管理、组织设计与优化、绩效考核等领域工作十余年,多次深入考察国际银行领先实践,对商业银行战略转型目标、路径、方法有系统性思考和丰富的实践经验,主持和参与多项国家级、省部级课题的研究,在《数量经济技术经济研究》、《经济理论与经济管理》等期刊发表学术论文十余篇。

张晋东博士演讲中

      

     经外学院的一百多名同学有幸聆听了此次讲座,也对我国商业银行的发展及现状有了更直观的认识。张晋东博士首先介绍了我国商业银行的发展现状及营商环境,他指出,利息净收入是商业银行营业收入的重要来源,从全国商业银行整体数据来看,尽管近几年利息净收入占营收比重有所下降,但仍保持在76%以上,很多中间业务,如交易银行业务、投资银行业务、资产管理业务等,也在很大程度上依赖于银行资产业务和负债业务的拓展能力。而资产业务和负债业务是我国商业银行的主要业务,也是分析商业银行发展战略的重要视角。从负债业务角度看,大型银行依托其授信规模、业务资质、综合服务能力、营业网点,在服务大中企业、个人方面具有明显优势。从资产业务角度看,商业银行综合考虑资产收益水平(风险偏好)、经营管理匹配度、运营成本等因素来选择目标客户。


讲坛现场


     张博士在第二个模块主要介绍了商业银行的发展战略及组织模式。结合大型银行及中小银行的自身特点,制定不同的发展战略。大型银行以大中企业和优质个人为主要目标客户,以“低成本负债支撑低风险资产”为主要业务模式;中小银行以中小微企业和大众个人为主要目标客户,以“高收益资产弥补高成本负债”为主要业务模式。接着介绍了几种常见的商业银行组织机构及相应职能,如常见的总分行模式,是总行相关部门负责客户、产品、渠道管理和中后台支持,分行负责市场营销的组织模式;事业部模式,是由按客户线或产品线设立的事业部负责业务范围内客户、产品、渠道管理和市场营销,总行职能部门负责中后台支持的组织模式;矩阵模式,是事业部负责客户、产品和渠道管理,并参与制定本业务条线资源配置政策,分行负责各业务条线市场营销的组织模式等。

     最后张博士介绍了商业银行的激励模式及绩效考核,主要强调了几点注意事项:第一,激励机制应与发展战略相适应,没有激励机制相配套的发展战略是很难落地的;第二,各类财务资源的配置应统分结合,既又要分项目类别,又要有总量统筹,这样才能赋予各业务板块一定的选择权,确保各类资源充分利用,产生最大效益;第三,激励力度大小既要考虑战略方向,也要考虑业务经营难度和投入产出效率;第四,为确保全行战略的传导和各部门充分履职,总行不仅应考核各事业部,而且应考核事业部内的各部门。


张晋东博士与经外学院领导合影留念


     张晋东博士在商业银行有着十多年的从业经验,同时取得了南开大学经济学院金融学博士学位,以及北京大学光华管理学院应用经济学博士后学位,对我国商业银行的发展有着深刻的认识,也对在座有志从事银行事业的学生起到了积极引导。本次讲座在掌声中圆满落幕。

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