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商业银行资产保全(不良资产处置) 从业人员综合能力提升实战研修班(第二期)

正元金服何燕 2019-05-28 01:46:51

中小商业银行资产保全(不良资产处置)
从业人员
综合能力提升实战研修班(第二期)

2018年4月20日-21日    杭州•之江饭店
前  言

近年来,中国经济在内外部环境的压力下,国内经济进入下行通道,中小商业银行的风险也随之加大。其中,以地方农商行、农信社为代表的农信系统金融机构在这一轮经济下行期间,风险暴露尤为明显。中小银行业金融机构在加强信贷风险管控中,面临减少不良资产新增以及尽快清收处置不良资产的两大挑战。

当前,中小商业银行资产保全(不良资产处置)从业人员大多存在专业能力储备不足、实务操作经验缺乏、处置中的遇到很多疑难问题难以解决等诸多困境。针对现实中面对的:如何解决不良资产清收处置中面临的诸多问题,包括不良贷款的催收、抵债资产的收取、对不良客户的诉讼、执行以及与法院的协调;不良贷款的盘活、重组、转化;贷款本息的减免;贷款的核销;对抵债资产进行管理、处置;抵/质押权问题与债权实现等工作都亟待需要对从业人员进行系统的培训。从而快速提高银行资产保全(不良资产处置)人员的专业能力,增加实务操作经验,解决处置中实际存在的疑难问题。    

基于以上情况,我们特举办本次培训。届时,将邀请两位国内知名的银行资产保全与不良资产处置实战型专家出席授课交流,讲授信贷风险防控与不良资产处置的新思路、新方法和实务案例。本次培训具有较强的理论专业性和实务操作性,通过此次培训,不仅可以增加中小银行资产保全(不良资产处置)工作从业人员的法律知识,提升从业人员保全(不良资产处置)工作技能,切实为银行资产保全(不良资产处置)工作中存在的实际困难提供了帮助和支持,通过授课互动交流,使银行资产保全(不良资产处置)从业人员综合能力得到提升,同时搭建互动平台,分享典型案例和交流经验。欢迎各单位积极报名参加。

授课提纲一

一讲 中小商业银行资产保全实务及典型案例解析

【时间:4月20日 上午9:00-12:00   下午14:00-17:00】

一、不良资产处置方式及风险防范

1、不良资产转让典型问题分析

2、不良贷款单项清收的五种主要方式及其应当注意的问题

3、不良贷款单项清收需要特别注意六个关键环节

4、离婚夫妻借款追偿经验分享

5、借款人死亡后所欠借款追偿经验分享

6、顶/冒名贷款诉讼技巧分享

7、查找被执行人财产的四种方法

8、运用“预查封”手段查找、查封被执行人的房地产

9、特定财产执行要点与技巧

(1)到期债权 

(2)房地产

(3)房地产投资权益

(4)预售商品房

(5)抵押房屋

10、贷款回收典型问题分析

(1)公证债权文书执行问题

(2)借款人高价收购财产问题

(3)房地产抵押物快速处置问题

二、不良贷款清收处置中涉及诉讼相关问题及案例解析

1、超诉讼时效债权的拯救

(1)拯救的方法种类与依据

(2)注意事项

2、诉讼时效期间届满后的债权不再受国家强制力保护,银行拯救该债权的七项对策

3、诉讼时效中断的认定

4、银行中断诉讼时效常用的9种方式

5、发送催收通知书中断诉讼时效应注意5个问题及案例解析

6、借款人同意履行还款义务中断诉讼时效应注意2个问题及案例解析

7、扣收贷款本息中断诉讼时效应注意4个问题及案例解析

8、公证送达催收文书中断诉讼时效应注意的问题及案例解析

9、邮寄送达催收文书中断诉讼时效应注意的问题及案例解析

10、破解催收文书“签收”难题经验分享

11、诉讼时效中断典型问题分析

(1)额度借款诉讼时效期间起算点如何确定

(2)同一债权重的部分债权诉讼时效中断的效力能否及于剩余债权

(3)债权转让和债务承担的诉讼时效问题

12、诉讼时效期间届满后的债权不再受国家强制力保护,银行拯救该债权的七项对策

三、不良贷款清收处置中涉及抵/质押权问题与债权实现及案例解析

1、实现的方式种类及适用条件

2、协议处置抵/质押物

3、担保物权存续期间

4、银行快速实现抵/质押权和债权的新途径

5、银行运用非诉讼程序实现抵/质押权应该注意的六个问题

6、银行应对抵/质押物拍卖被卖案外人异议拖延风险的两项对策

7、查封被执行人财产应注意的三个问题

8、债权人参与分配被执行人财产的“混合制”原则

9、公民或者其他组织的财产不能清偿所有债权人的债权时银行应采取的对策

10、企业法人财产不能清偿所有债权人的债权时银行应采取的对策

11、借款人无财产可供执行银行可采取的对策

四、逃废债表现形式与银行的对策措施

1、表现形式

2、银行应对措施

3、可供选择的法律对策种类、依据及注意事项

授课老师:宾爱琪

曾任建设银行广西分行法律合规部总经理、总行培训中心教授。授课特点:擅长从法律视角观察银行业务过程,专注业务实践中的风险防控,追求培训需求与培训效果的完美统一。课程内容系统全面,具有很强的针对性、实用性与可操作性;授课风格深入浅出、生动亲切、感染力强,在典型案件分析中揭示风险与传导风险控制技术,让学员在理论讲解、案例分享、教练结合互动教学中,轻松掌握解决实际问题的方法与要领。本课程系作者根据工作实践、管理经验和最新研究成果,依照“简单、实用、系统、落地”,以解决问题为根本的思路研发,课程内容以实战案例做支撑,全程融入案例教学,并通过咨询式、体验式等培训模式,深入剖析实务中常见典型问题,在解惑疑释的同时,提出处理应对建议,进一步强化贴合实战与培训成果转化。著有《商业银行信贷法律风险精析》。

授课提纲二

第二讲 商业银行授信风险化解与资产保全

【时间:4月21日 上午8:30-11:30   下午13:00-16:00】

一、对资产保全工作的解读

1、对商业银行资产保全几点理解

(1)对商业银行而言,资产保全部到底应该发挥哪些功能?

(2)在整个风险控制体系中,应该扮演怎样的角色?

(3)除了催收、诉讼、执行、核销、转让之外,资产保全部还应该做些什么?

2、资产保全实现的目标

(1)如何实现资产保全?

(2)对资产保全人员来说,主要职责是化解哪类风险?

(3)系统性风险、重大损失风险的化解应该是谁的职责?应该如何化解?

3、资产保全面临的现实挑战

(1)当前商业银行面临的主要挑战有哪些?

(2)应该如何有效应对?

4、资产保全工作的发展趋势

(1)在未来一个时期内,商业银行的资产保全工作将呈现怎样的发展趋势?

(2)资产保全人员应如何应对这种趋势变化?

5、资产保全工作的能力要求

二、 资产保全的具体方法与风险化解

1、如何进行案情分析与思路论证

(1)研究风险化解方案时,如何去分析具体案情?

(2)需要了解贷款的哪些情况?

(3)贷款的哪些信息是与风险化解直接相关的?

(4)风险化解方案必须综合考虑哪些关键因素?

2、如何开展具体工作与实施步骤

(1)在设计和启动风险化解方案之前,哪些工作是必须要完成的?

(2)在约谈债务人之前,哪些准备工作是必须要先完成的?

(3)资产保全工作应该先后哪几方面入手?有无先后顺序?有无技巧可言?

3、风险化解策略之一:管而化之

(1)当前大面积地发生逾期违约风险,到底有哪些原因?其中有无银行自身因素?是不是所有的逾期违约风险都是不可避免的?

(2)银行的哪些行为会人为地加剧存量授信的出险概率?

(3)银行如何通过合理的业务管理策略和客户维护策略来控制逾期风险?

4、风险化解策略之二:谈而化之

       在资产保全工作中,与相关债务人谈判是最为常见的工作方式,但到底应该找哪些人谈,除了借款人、担保人之外,有没有其他相关主体能够帮助银行化解风险,收回贷款?银行当中由谁来谈比较合适?面对不同的谈判对手,应该如何抓住对方的“软肋”,使对方接受银行的化解方案?

5、风险化解策略之三:移而化之

(1)在贷款平移转化的过程中,应该关注哪些风险?如何防止进一步陷入被动,错过最佳的风险化解措施?

(2)目前银行业内,风险贷款平移转化所发生的最常见、最严重的问题有哪些?如何避免此类问题?

(3)在平移转化中,有哪些主体是潜在的合适对象?

6、风险化解策略之四:诉而化之

(1)诉讼是资产保全的最主要的措施之一。如何提高诉讼的实际效果?

(2)在银行债权纠纷案件中,银行的代理人最需要的知识是什么?一个不懂法律的保全人员,如何有效应付诉讼案件,而无需聘请律师?

(3)在诉讼案件中,如何规避地域管辖和级别管辖?如何提交证据?如何应对债务人在法庭上的各种抗辩理由?

(4)如何对银行操作中常见的“致命缺陷”实现“自圆其说”?

(5)如何与法官打交道?如何去分化多个债务人所组成的“被告联盟”?

7、风险化解策略之五:执而化之

胜诉之后,往往需要申请强制执行?如何解决执行中的最为常见的几类难题:

(1)没有可执行的财产,又如何去查找财产线索?

(2)抵押虚构长期租赁,对抗执行怎么办?

(3)抵押物被他人查封在先,又不处置怎么办?

(4)抵押人赖着不走,抵押物没法腾空怎么办?

8、风险化解策略之六:卖而化之

(1)不良资产如何打包转让?银行的不良资产可以卖给哪些主体?如何卖出好价格?

(2)在转让中,应该重点注意哪些问题?如何尽调?如何组包?如何询价?有没有技巧可言?

9、风险化解策略之七:销而化之

(1)银行不良资产核销应注意哪些问题?如何做到痕迹管理?

(2)如何应对内外部的各类专项检查和审计?

(3)核销之后,应该如何做到分类管理?

10、风险化解策略之八:运而化之

(1)站在资产保全的角度,实现通过有效的运营来实现不良资产的保值、增值,从而实现价值的最大化,不仅使损失降至最低,甚而实现盈利?

(2)不良资产的运营有哪些渠道和方式?不同类型的不良资产,各有哪些手段和方法? 

授课老师:邓林老师   

某股份制商业银行贷款管理中心负责人,资深不良资产处置专家。

报名及费用

本次培训自通知发出之日起开始接受报名,请大家报名从速,我们将及时回复并确认报名信息,并在开班前5天通过电子邮件发送“报到通知书”。

参加培训的学员,每人收取培训费3800元(含培训费、教材费、场地费、现场咨询费、午餐费)。团体参会3人以上:享受优惠价格3600元/人。为了方便开具发票,培训费须统一转帐至组委会指定收款帐户,并请将转帐凭证或网银转帐截图及时发给组委会工作人员。需要安排食宿的学员,需提前通知组委会安排订房,食宿费用自理。

汇款账号

开户名称:北京正元金服企业管理有限公司

开 户 行:中国工商银行北京青年湖支行

账    号:0200 2043 0920 0068 085

报名方式

1、请填写“杭州不良资产培训+姓名+工作单位+部门+联系电话+邮箱”发送至:13521279485@163.com

2、联系何燕 13521279485  (同微信)或按下方二维码加何燕微信咨询


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