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利津农商行创新创业贷款政策

小城大爱之利津青年 2020-02-18 11:37:41

利津农商行创新创业贷款政策

贷款产品“鑫业贷”创业担保贴息贷款管理办法


第一章 总 则


第一条  为做好对创业人员金融支持与服务工作,推动大众创业快速发展,切实解决符合国家政策的创业项目贷款融资问题,根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规及《山东省农村信用社信贷管理基本制度》(以下简称《基本制度》)相关规定,结合本地实际,制定本办法。


第二条  本办法是指对辖内农户、个体工商户自主创业用于商贸、服务、生产加工、种养殖等项目发放的人民币贷款。

贷款对象:指在法定劳动年龄内,诚实守信,在利津县域办理工商(或民办非企业、家庭农场和农民专业合作社)注册登记或从事种植、养殖以及在网络平台实名注册的自主创业人员,包括就业创业登记人员、复员转业退役军人、大中专毕业生、随军家属、被征地农民、返乡农民工、残疾人和城乡妇女等;符合政策规定的小企业。


第三条  贷款的发放和使用应符合国家的产业政策,并遵循安全性、流动性、效益性的原则。


第二章 贷款条件、额度、期限、利率


第四条  借款人应具备以下条件:

(一)就业创业登记人员,是指持有人力资源社会保障部门核发的《就业失业登记证》或《就业创业证》的人员;

(二)户口所在地或固定住所(固定经营场所)在服务辖区内;

(三)复员转业退役军人,是指持有《退役证》、《退役士兵自谋职业证》或《专业证》的人员;

(四)大中专毕业生,是指持有中专及以上学历《毕业证》的人员;

(五)随军家属,是指持有《结婚证》和配偶军人相关证件的人员;

(六)被征地农民、返乡农民工,是指持有所属村委会(社区居委会)相关证明人员;

(七)残疾人,是指持有《残疾人证》的人员;

(八)符合政策规定条件的小企业(娱乐业以及广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧以及其他国家产业政策不予鼓励的企业除外),是指吸纳符合申请创业担保贷款条件的人员达到在职职工总数的30%(超过100人的企业达到15%)以上,并按规定与招用人员签订一年期限以上劳动合同的小企业。科技型小微企业可适当放宽条件。


第五条  贷款额度。贷款额度根据贷款对象经营状况、还款能力、担保方式等条件确定,原则上各类创业人员创业担保贷款最高贴息贷款额度一般为10万元;大学生创业人员、创办企业或民办非企业的创业人员、农民专业合作社带头人、家庭农场主、项目入驻创业孵化基地(创业园区)的创业人员、创新创业大赛获奖选手、组织起来合伙经营创办实体以及经营状况好且规模大的个体工商户等创业人员,最高贴息贷款额度提高至20万元;符合条件的小企业创业担保贷款最高贴息贷款额度为300万元(贴息贷款额度原则控制在每吸纳1人就业给予10万元的额度以内)。


第六条  担保方式。创业人员申请贷款由担保公司(东营市金鼎融资担保有限公司、东营市金阳融资担保有限公司、山东华信融资担保有限公司)提供担保,原则上需提供抵押及反担保等措施。


第七条  贷款期限。贷款期限根据借款人生产经营周期、综合还款能力等因素由借贷双方协商确定,最长不超过2年。

对还款及时、无不良信贷记录的,允许再申请一次创业担保贷款,期限不超过2年,只担保不贴息,担保费由财政部门承担。


第八条  贷款利率。个人类创业担保贷款执行固定利率,按中国人民银行同期同档次基准利率上浮3个百分点。


第九条  还款方式。采用按季定期结息到期一次性还本方式。


第十条  贴息方式。贴息资金额度按照贴息基数和贴息期限计算确定,财政部门给予个人类创业担保贷款全额贴息。对符合条件的企业创业担保贷款按中国人民银行同期贷款基准利率50%给予贴息。

贷款偿还后给予贴息,对借款人因未按时偿还贷款本息及其他违约行为而产生的逾期贷款利息及罚息,不予贴息。


第三章  操作流程


第十一条  贷款业务流程:乡镇民生保障服务中心初审→县人社局就业训练中心复审→金融机构受理申请→调查(信用评级、核定授信额度)→审查→审议与审批→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款收回与处置。

1.借款人向乡镇民生保障服务中心提出申请,由乡镇民生保障服务中心初审合格后提报县人社局就业训练中心,由县人社局就业训练中心复审,复审通过后转受理金融机构。

2.金融机构受理申请。受理借款人申请后,先对申请人的条件进行审查,不能受理的向申请人说明理由。

个人创业担保贷款提报资料:

①个人创业担保贷款申请表(现场打印);

②《营业执照》副本或个人自主创业就业经营证明表;

③相关身份证件,包括《居民身份证》、《就业失业登记证》或《就业创业证》、《残疾人证》、大中专《毕业证》、《退役证》、被征地的农民和返乡农民工的证明、配偶《居民身份证》及户口本等原件。

企业创业担保贷款提报资料:

①企业创业担保贷款申请表(现场打印);

②企业法人或负责人《居民身份证》或《营业执照》副本、《企业组织机构代码证》副本、《税务登记证》副本;

③职工花名册、劳动合同备案表、招用符合条件人员花名册、招用符合条件人员《就业失业登记证》或《就业创业证》和招用符合条件人员的《残疾人证》、中专及以上学历《毕业证》、《退役证》、被征地农民及返乡农民工证明原件;

④公司结算账户银行对账单或流水(1年);

⑤公司最近半年的财务报表。

3. 贷款调查。

(1)对申请人的调查。

①申请人基本情况及主体合法性;

②收入支出与资产、负债、品行和信用状况等情况;

③还款来源、还款能力、还款意愿及还款方式;

④用途的合法性、合规性及真实性;

⑤家庭及其他成员基本情况;

⑥生产经营情况、发展前景、预期风险收益及其他家庭成员负债情况;

⑦其他需调查的内容。

(2)撰写调查报告。调查实行双人调查制度,主要负责对申请人信用状况及担保人情况进行调查,调查以实地调查为主,间接调查为辅。调查结束后,调查人员对申请人进行信用等级初评,形成调查报告。调查报告必须真实详尽,要对申请人的资产负债、还款能力、品行资信和经营效益以及抵押物等情况进行全面分析,做出调查结论。

4.贷款审查。贷审小组对调查报告等有关资料的真实性、完整性、合规合法性进行集体评议和投票表决,形成初评意见,支行(分理处)负责人审批。

5.审议、审批。贷审小组对信贷业务进行审议,形成审议意见,由支行(分理处)行长(主任)审批,超权限的上报审议审批。

6.贷款发放。实行限时办结制度,对审批同意的贷款,信贷人员与借款人、担保人当面签订借款合同和担保合同后,采用非循环方式发放贷款;对调查、审查(审议)或审批未通过的,在2个工作日内通知申请人,并说明原因。

7.贷款支付。通过柜台或自助渠道发放贷款,贷款资金发放一律采用转账方式转入借款人名下账户,资金支付按照《山东省农村信用社贷款资金支付监督管理实施细则》的有关规定执行。

联系电话:5623045



来源:共青团利津县委

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