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【保险/基金】保险强监管:4天28个机构收44张罚单 图说什么是阳光私募基金

中国资本联盟 2021-01-17 14:05:46

保险强监管:4天28个机构收44张罚单




4天44张罚单,28家机构被点名,保监会(局)有点停不下来。


  据《国际金融报》记者不完全统计,截至1月5日,2018年4个工作日内,各地保监局下发了44份行政处罚决定书,涉及金额超过1180万元。


  记者对行政处罚决定书进行梳理发现,欺骗投保人的违法行为是监管层重点监察的对象,其次是承诺给予保险合同约定以外的其他利益违法行为,再者是提供虚假报告、报表、文件、资料。


  对此,一位资深保险业内人士在接受《国际金融报》记者采访时说:“这可能与监管层加强对‘开门红’销售有着直接关系。”


  民生人寿一天收5张罚单


  2018年第一个工作日,民生人寿就收到了5张罚单。1月2日,保监会福建监管局向民生人寿保险股份有限公司福建分公司(下称“民生人寿福建分公司”)发了5份行政处罚决定书,分公司被罚59万元,4名涉事人员被罚22万元。


  从福建局披露的信息看,民生人寿主要犯了以下几个错:欺骗投保人,涉及保单29件,保费收入151万元,一方面,在介绍民生富贵鑫禧年金保险产品时,混淆保险与银行存款的概念。另一方面,虚假宣称“三限”,即限人、限时、限额;其次,承诺给予投保人保险合同约定以外的其他利益,涉及金额51.51万元;再来,将保险产品的结算利率与银行存款利率、国债利率、银行理财产品收益率进行片面对比。


  民生人寿福建分公司撞在了“枪口”上,成了反面典型。


  2017年的最后一个工作日,保监会印发《中国保监会关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知》(以下简称《通知》),在人身保险行业组织开展“治乱打非”专项行动。


  1月3日,保监会又发布风险提示,消费者在购买“开门红”产品时,要谨防“炒停”营销和夸大宣传。


  对此,一位保险业资深人士在接受《国际金融报》记者采访时说:“2018年‘开门红’进入关键时期,为了冲业绩,一些公司和个人开始采取‘特别’手段拉保费。这个时候下发《通知》和风险提示,既是对提前启动‘开门红’公司的警示,也是对尚未启动‘开门红’公司的提醒。”


  同样因欺骗投保人被点名的还有百年人寿。


  1月4日,百年人寿绵阳中心支公司收到了保监会四川局的罚单,第一条原因就是2017年4月,百年人寿绵阳中支在两次举办两次产品说明会中存在欺骗投保人的行为。黄鹂时系百年人寿绵阳中支营销培训室主任,对该行为负有直接责任。


  为此,四川局决定对百年人寿绵阳中支罚款8万元,对黄鹂警告并罚款2万元。


  永诚财险被四川局盯上了


  如果说,民生人寿是单日收到罚单最多的公司;那么,永诚财险就是被点名次数最多的公司,且所有罚单均来自四川局。


  《国际金融报》记者在梳理行政处罚决定时发现,四川局辖内,永诚财险有5家机构收到了罚单,包括四川分公司、高新支公司、锦江支公司、龙泉驿支公司和郫县支公司,总计罚款金额126万元。


  5家机构被罚的原因都是同一个:编制、提供虚假报告、报表、文件、资料,涉及金额高达2187893元。其中,多位直接负责人、支公司总经理被点名并受罚。


  另据《国际金融报》记者不完全统计,华泰财险收到了最大单笔罚单。1月5日,又是四川局下发行政处罚称:经查,2016年至2017年6月底,华泰财产成都中支经华泰财产川分批准、同意,向投保人、被保险人给予保险合同约定以外的其他利益。时任华泰财险川分副总经理(主持工作)凌枫、时任华泰财险成都中支总经理殷金成,对上述行为负有直接责任。 


  为此,四川局决定对华泰财险川分罚款30万元;对华泰财险成都中支罚款30万元;对凌枫警告并罚款8万元;对殷金成警告并罚款8万元,合计76万元。


  此外,渤海财险也被四川局盯上。在1月5日下发的行政处罚中,渤海川分、渤海郫县支公司委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动;渤海川分、渤海青羊营销服务部编制或者提供虚假的报告、报表、文件和资料;3机构和相关负责人被处以87万元罚款。


  中介机构成造假“重灾区”


  在44张罚单中,另一个明显特征是中介机构成为“重灾区”。


  据《国际金融报》记者梳理:44张罚单中,有10张发给了中介机构。其中,四川泓钏保险经纪有限公司被罚得“最惨”。


  经查,2016年,泓钏经纪存在编制或者提供虚假的报告、报表、文件和资料的违法行为。时任泓钏经纪法定代表人魏延喜、时任泓钏经纪员工吴兵,对上述行为负有直接责任。为此,四川局开出了总计70万元的罚单。


  另一家收到大额罚单的是成都盛大保险代理公司,四川局以给予投保人保险合同约定以外的其他利益、聘任不具有任职资格的人员两项违法行为对成都盛大保险代理公司罚款37万元,对两名相关负责人罚款9万元,合计罚款46万元。


  宁波保联保险代理有限公司是惟一一家因为没有书面报告营业地址变更而被罚的公司。


  保监会宁波局在行政处罚中提到:2017年10月,宁波保联保险代理有限公司滨江分公司营业地址由宁波市海曙区中山东路181号<;7-43>;变更为宁波市海曙区中山东路181号<;7-43>;和20 楼。截至2017年11月9日,上述事项未按规定向宁波局书面报告。


  “事无巨细,2018年,保监会将继续加大监管力度,践行‘监管姓监’。”一位资深保险业内人士告诉《国际金融报》记者,“各家保险公司的日子会越来越难过,合规成本将继续增加,但整个行业因此将向更加健康的方向发展。” 国际金融报  张颖




图说什么是阳光私募基金




阳光私募基金的结构

  目前市场上大部分的阳光私募基金其实是信托产品,即通过信托公司发行的产品,通过信托合同规定各方的权利与义务。阳光私募基金共有四方参与:阳光私募基金公司、信托公司、证券公司和银行,其中阳光私募基金公司负责证券市场投资;信托公司是产品发行的法律主体,提供产品运作的平台,并承担部分监管职责;银行作为资金托管人,保障投资者资金安全;证券公司作为证券托管方,保障证券的安全性。另外,除了通过信托平台发行,还有通过有限合伙企业、券商资管通道、公募基金一对一专户发行的阳光私募基金。

  1.阳光私募基金的优势有哪些?

  1)业绩优异:阳光私募基金长期投资业绩完胜大盘、公募基金及其他股票型理财产品。

  2)追求绝对回报:私募基金管理人利益和投资者利益是一致的,私募基金固定管理费很少,主要依靠提取20%的业绩报酬生存发展,而超额业绩费是在净值每次创出新高后才可提取的。只有投资者赚到钱,私募才能赚到钱。所以私募基金需要追求绝对的正收益,对下行风险的控制相对严格。

  3)操作灵活:仓位可在0%-100%间灵活调整,牛市可满仓获取全部收益,熊市可空仓规避系统风险,投资策略众多。

  4)精英管理:阳光私募基金的资产管理人,大多经历了中国股市20多年牛熊转换的实战考验,他们有的曾经是公募基金的明星基金经理,有的曾在券商中担任自营部投资经理或资深行业研究员,有的曾被任命为管理关系民生的保险资金、社保组合及企业年金,而有的源于民间股神的华丽转身。

  2.什么是阳光私募基金?

  阳光私募基金是由专业的投资顾问(阳光私募公司)发起,借助信托平台发行,资金实现第三方银行托管,证券交由证券公司托管,在银监会的监管下,主要投资于股票市场的高端理财产品。阳光私募基金向特定高净值客户募集,业绩一般优于公募基金。

  3.阳光私募基金的合法、合规性

  通过信托平台发行的阳光私募基金运作较为正规,信托公司负责监管资金的流向与用途,阳光私募基金的每个操作均须遵守信托合同的规定。基金管理人只负责证券投资组合的管理,资金由银行托管,基金净值由信托公司、商业银行、证券公司(期货公司)三方核对无误后核算,保证资金的安全性和净值的准确性。信托制阳光私募基金受银监会的监管,不存在资金非法挪用的可能,投资者可以放心投资。同时,2013年6月1日,阳光私募基金被纳入基金法,正式承认私募基金的法律地位。

  4.什么是合格投资者?

  根据《私募投资基金监督管理暂行办法》第三章第十二条和第十三条标准规定,合格投资者是指:

  第十二条 具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只私募基金的金额不低于100万元且符合下列相关标准的单位和个人:

  1)净资产不低于1000万元的单位;

  2)金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元的个人。

  前款所称金融资产包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等。

  第十三条 下列投资者视为合格投资者:

  1)社会保障基金、企业年金等养老基金,慈善基金等社会公益基金;

  2)依法设立并在基金业协会备案的投资计划;

  3)投资于所管理私募基金的私募基金管理人及其从业人员;

  4)中国证监会规定的其他投资者。

  以合伙企业、契约等非法人形式,通过汇集多数投资者的资金直接或者间接投资于私募基金的,私募基金管理人或者私募基金销售机构应当穿透核查最终投资者是否为合格投资者,并合并计算投资者人数。但是,符合本条第(1)、(2)、(4)项规定的投资者投资私募基金的,不再穿透核查最终投资者是否为合格投资者和合并计算投资者人数。

  5.阳光私募基金的信息披露

  对于在信托平台上发行的阳光私募基金,信托公司负有披露基金准确信息的责任与义务。在阳光私募基金成立时,信托公司发布成立公告,披露基金的管理人信息等。在阳光私募基金的运行期间,信托公司需按时披露基金的净值,频率一般为每周或每月,也有少量是按季度披露。在阳光私募基金管理人发生变更、投资范围发生调整、产品需要提前清盘时都需要经过信托公司的披露。不过,阳光私募基金的重仓板块和重仓股票并不进行公开披露。

  6.阳光私募基金的投资范围

  目前,私募基金可以投资于中国证券市场上的股票、债券、封闭式基金、开放式基金、央行票据、短期融资券、资产支持证券、金融衍生品以及中国证券监会规定可以投资的其他投资品种。在实际运作中,私募基金的投资标的主要集中在股票和债券。自2011年7月起,通过指定信托公司发行的阳光私募基金还可投资一定比例的股指期货。

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