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商业银行创新转型面临哪五大矛盾?

金融管理资讯 2019-06-13 03:09:18

随着科技加速发展,越来越多闯入者加入竞争,市场格局悄然生变。商业银行在当前竞合格局下加速创新步伐,但依然是以产品为中心的渐进式改良,推动以客户为中心的转型仍然存在诸多内部掣肘因素。向内审视,在体制机制、思维模式的约束下,商业银行创新转型面临五大矛盾。

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一是风控与体验的矛盾。当前金融风险防范及网络安全面临更加严峻的形势,银行内部风险管控措施层层叠加,极大增加了业务复杂度,影响了客户体验。以在线支付为例,金融科技公司体验快速便捷,银行电子渠道交易需多重因素认证。

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二是标准与个性的矛盾。互联网时代消费者主权上升,客户不再满足于传统银行提供的标准化产品和服务,个性化服务需求不断提高。受当前业务架构及客户分层等因素制约,银行难以提供灵活弹性、因客定价、个性化的服务。

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三是封闭与开放的矛盾。未来客户金融需求更广泛地存在于其生活场景中,银行服务渠道经历了从柜台到自助、从网银到手机银行的迁移路径,目前产品及渠道体系相对封闭,较难很快向外开放、输出至互联网生活场景,从而为客户提供泛在化的金融服务。

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四是分散与协同的矛盾。传统银行有比较浓厚的“部门银行”色彩,产品权限分散在各部门,跨部门协同效率低,造成客户服务流程割裂,难以实现服务协同整合,不能以客户为中心提供“一点接入、全程响应”的穿透式服务。

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五是稳健与敏捷的矛盾。以往金融市场变化不快,银行IT支撑系统主要考虑交易安全性、业务连续性等因素,基础设施大多为主机、集中式存储等,较少考虑敏捷迭代、资源效用等问题。科技发展和市场变化,要求银行快速响应市场需求,而现有架构难以满足互联网模式的海量并发及高效处理要求,产品开发机制也难以满足快速迭代、快速交付的敏捷业务需求。


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