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云南股份制银行哪家强?摊开数据细端详......

云南美财智库 2020-07-05 12:03:46


进入云南15年来,招商银行是怎么做到第一的?

主笔:小明(个人微信号yunnanshuwenning)


截至今日,全国12家股份制商业银行,已有10家进入了云南。

 

根据云南省工商局的信息,这10家银行开设昆明分行的时间顺序是:广发银行(1997年4月)、光大银行(1997年7月)、华夏银行(1997年12月)、浦发银行(2000年2月)、中信银行(2001年5月)、招商银行(2001年11月)、平安银行(2003年10月)、民生银行(2005年3月)、兴业银行(2005年12月)、恒丰银行(2010年10月)。

 

不过,时间有先后,实力却不能如此论资排辈的。我们就通过数据看看,到底哪家银行才是领头羊。


从数据里看哪家强

笔者拿到了中国人民银行昆明中心支行公布的各家银行存贷款余额数据,截止时间是今年9月底。

 

贷款余额冠军的是招商银行,接近526亿元。其余9家中,只有平安银行和民生银行2家的贷款余额超过400亿元,处于第二梯队。

 

从存款余额看,华夏银行有444亿元,招商银行为436亿元,浦发银行和民生银行的存款余额也超过400亿元,4家都处在第一梯队。不过,华夏银行只领先招商银行8亿元,如果将理财业务考虑其中,二者难分伯仲。

 

从贷款余额/存款余额看,平安银行高达147%,招商银行为120%,广发行为112%,中信银行和兴业银行均为109%。这几家银行的共同点在于,对云南的贷款金额均高于从云南吸收的存款金额,给予当地经济足够的反哺。



招商银行昆明分行

综合来看,招商银行昆明分行存贷款余额均处在云南股份制银行的领先位置,也是为云南经济发展提供金融支持最多的银行之一。

 

据云南银监局披露的信息,该行连续四年被评为综合监管评级“2A”级,是云南银行业的最高等级。

 

从招商银行披露的2016半年报看,昆明分行的资产规模为651亿元,仅次于深圳分行、北京分行、上海分行、南京分行、杭州分行、苏州分行、武汉分行、广州分行、天津分行、济南分行和南昌分行,甚至高于重庆分行、成都分行,在其全部49家一级分行中位居第12位。

 

除了昆明一级分行,招行还在云南设立了曲靖、丽江、红河等3个二级分行和31家支行,各类机构网点数达152个。

 

据了解,该行已累计实现经营利润120多亿元,累计发放贷款近5000亿元,累计发卡量超过215万张,多项业务数据都位居股份制银行同业第1位。

 

上周,招商银行昆明分行已庆祝了其15周年的生日。虽然不是进入云南最早的股份制银行,却保持了云南股份制银行领头羊的位置,招行昆明分行到底有什么神奇的?



“零售之王”已成型

2004年,在时任行长马蔚华的带领下,招行创国内银行业之先河,向零售业务转型,扩大非利差收入。12年过去了,马蔚华的战略部署可以说已基本成功了。

 

如今,招商银行已7次获得“中国最佳零售银行”、12次获得“中国最佳股份制零售银行”两大国际奖项,成为中国银行业“零售之王”。据招商银行官方披露的信息,整个招行今年上半年零售业务实现的营业收入已经超过对公业务。

 

在零售业务方面,招行有一卡通、一网通、信用卡、金葵花理财、私人银行等多个产品,零售存款、贷款、利润占比都明显领先同业。除了物理网点,招行还构建了网上银行、自助银行、远程银行、手机银行、网络互动银行等电子服务渠道,遥遥领先国内同业。

 

截止2016年9月末,昆明招行的个人储蓄存款余额153亿元,个人贷款余额超过260亿元,都排名同类银行第1。截至去年底,昆明市场招行信用卡活跃持卡人规模达65万,客户活跃度86%;2015全年交易总额达250亿元,总交易笔数超过350万,在所有信用卡发卡行中排名第1。

 

在小微业务方面,笔者亲身体验了招行的“闪电贷”。这款产品只需要通过招行手机银行APP就可以自助申请办理,系统自动完成贷款审批和放款,最高额度30万元,最长期限可达20年。从申请到放款,只需3-5分钟。目前,招行小微业务已通过手机银行率先实现一键申请、一键查询、在线转贷、在线估房的“全自助”线上服务。最新版的“生意贷+”,不仅为小微客户提供融资服务,同时还提供结算、财务管理、经营培训、商务社交等一站式综合金融服务。 



“一体两翼”新战略

马蔚华卸任行长职位后,田惠宇接替招商银行行长。他于2014年提出了“一体两翼”的发展思路,试图带领招行二次转型。

 

“一体”,依然是零售银行业务,重点发展小微金融、财富管理、消费金融三项业务;“两翼”分别是公司金融和同业金融,公司金融更聚焦于四个点,即供应链金融、并购金融、现金管理以及跨境金融。

 

去年9月,昆明分行组建了交易银行部,第一次将“交易银行”的综合金融服务理念引入云南。该部门囊括供应链金融、跨境金融、互联网金融、现金管理、创新型支付结算、贸易融资六大板块,是围绕企业客户提供的一揽子金融服务,相当于企业客户的一条VIP通道。客户只需要面向交易银行这个单一窗口,一次对接、多点覆盖,业务需求得到快速的响应与协调。

 

上个月,招行成功发行国内基础设施行业规模最大的资产证券化产品——云南公投玉元高速通行费收益权资产支持计划,金额50亿元。仅2016年以来,招行在云南就新增债券承销104.4亿元,实现融资租赁业务投放12笔,金额共计28亿元,对公财富管理产品销量44亿元,均在云南股份制商业银行中位居前列。

 

同时,招商银行昆明分行凭借着自身丰富的债券承销项目经验,持续地在云南省本地市场开创了多个债券承销项目的第一单。云南省第一单短期融资券、云南省第一单地方企业永续中票、云南省第一单地方企业超短期融资券、云南第一单烟草系中期票据等等……


除此之外,昆明招行在CBS现金管理、托管业务、ABS资产支持证券、票据池等创新业务也屡次突破。



支持云南经济发展

股份制商业银行作为全国大行,咱们云南人当然最看重它能否支持云南经济建设。

 

而正如本文开头所看到的数据,招行在云南发放的贷款余额比存款余额高出了1/5。过去15年里,昆明招行累计发放表内贷款近5000亿元,大力支持了云南省一大批能源、交通、医药、烟草、旅游和科技等大中型项目,与全省大中型重点企业均建立了战略合作关系。

 

值得一提的,是昆明招行在招行系统内办理的首笔政府平滑基金——去年,该行成功落地昆明市政府300亿元政府债务置换平滑基金,为云南省单笔最大金额的政府平滑基金,目前已投放超过100亿元。

 

此外,云南省公路开发投资有限责任公司、云南锡业股份有限公司、云南铜业股份有限公司、昆明轨道交通集团、昆明市国有资产管理公司、昆明东南环线铁路有限责任公司、昆明扶贫投资开发有限公司、俊发地产有限责任公司等一大批重点企业、重点项目、民营企业,均得到了招商银行数额可观的资金支持。


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