台湾金融分析联盟

海安农商行上市前不惜重金清理不良贷款

IPOMiner 2019-06-07 00:17:49

201868日,江苏海安农村商业银行股份有限公司(简称“海安农商行”)在证监会网站披露了首次公开发行股票招股说明书(申报稿),成为又一家冲刺A股的农村商业银行。

 

该行由于股权相对较为分散,不存在控股股东和实际控制人。拥有 62 家分支机构,包括 1 家总行营业部、 59 家支行、2 家分理处。另外,该行还参股涟水农商银行、如东农商银行、修文村镇银行和江苏省联社。

 

海安农商行IPO保荐机构为国泰君安证券,审计机构为天健会计师事务所。本次IPO募集资金用于充实本行核心一级资本,提高资本充足水平。

 

净利润逐年下滑,不良贷款余额及不良贷款率逐年上升

 

2015-2017年,海安农商行营业收入分别为 12.88 亿元、13.87 亿元和 14.08 亿元,净利润分别为 5.13 亿元、5.10 亿元和 5.07 亿元。

 

近三年,海安农商行的不良贷款余额及不良贷款率呈上升趋势。截至报告期各期末,海安农村商业银行不良贷款余额分别为 2.81 亿元、3.98 亿元和 4.31 亿元,不良贷款率分别为 1.12%1.48% 1.46%

 

截至 2017 12 31 日,海安农商行总资产为665.28 亿元,净资产为 49.38 亿元,存款总额和贷款总额分别为 463.09 亿元和 295.63 亿元。

 

截至 2017 12 31 日,海安农商行中小微企业贷款客户共计 1,516 户,占该行公司类贷款客户的 98.89%;中小微企业贷款余额为 184.60 亿元,占公司贷款和垫款总额的 95.30%

 

截至 2017 12 31 日,海安农商行资产总额665.28 亿元,发放贷款和垫款总额 295.63亿元,吸收存款余额463.09亿元,股东权益49.38亿元,不良贷款率1.46%

 

信用风险隐忧:火速参股后又甩掉“烫手山芋”,因1.5 亿元不良贷款处置而补偿下家 4,811

 

招股书提示,海安农商行所面临的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、信息科技风险、声誉风险及法律合规风险等。

 

2014 1 月,贵阳小河村镇银行成立,设立时的注册资本为 10,000 万元,其中海安农商行出资 5,100 万元,持股比例为 51.00%

 

2016 3 月,因战略规划调整、管理半径过大等原因,本行第二届董事会第十次会议审议通过关于流转贵阳小河村镇银行股权的议案,同意将该行所持小河村镇银行的股权转让给大丰农商银行。

 

2016 4 月,海安农商行与大丰农商银行签订股权转让协议,转让金额共计 5,610 万元。

 

2017 12 月,海安农商行与大丰农商银行签订《贵阳小河科技村镇银行股权转让补充协议》,并与大丰农商银行、小河村镇银行签订《关于贵阳小河科技村镇银行股份有限公司资产处置协议》,确定小河村镇银行 1.5 亿元风险贷款处置造成的损失 4,811.86518 万元由海安农商行进行补偿。

 

因“战略规划调整、管理半径过大”而转让贵阳小河村镇银行,该等原因恐怕是欲盖弥彰。刚成立的村镇银行,两年内就产生了1.5亿元不良贷款,为此还倒贴4000多万。

 

贵阳小河村镇银行股权转让以后,海安农商行的“不良贷款率为 1.46%”才更加经得起推敲。

 

海安农商行违规处罚情况

 

贵阳小河科技村镇银行因风险贷款而处置资产,也许只是海安农商行近年来经营问题中的一个注脚。

 

招股书披露,2015 8 17 日,南通银监分局作出《行政处罚决定书》(通银监罚 [2015]17号),就海安农商行违反审慎经营规则发放贷款,对该行处以30万元罚款。

 

2016 8 4 日,中国人民银行南通市中心支行作出《行政处罚决定书》((通银)罚字[2016] 11号),就改行未按规定识别客户身份、未及时调整客户风险等级、可疑交易信息报送不符合规范性要求,对该行处以 20 万元罚款。

 

根据行政处罚决定书,通银监发〔201335号,2013510日,因发放流动资金贷款用于固定资产项目和办理贸易背景不真实的贴现业务,被银监会南通监管分局罚款30万元。

 

海安农商行股东方关联贷款引关注

 

作为发轫于江苏省南通市海安市的一家区县级农商行,海安农商行持股5%及以上的主要股东中有不少来自本土企业(中洲置业持股5%苏中建设持股5%

 

招股书披露,截至 2017 12 31 日,海安农商行贷款余额大的前 10 名借款人贷款余额合计 15.30 亿元。海安农商行为重要股东苏中建设的关联贷款余额,占前 10 名借款人贷款余额的比重为13.07%

 

从关联交易情况表可以看到,苏中建设的关联贷款余额相对较大,且为保证贷款。截至 2017 12 31 日,海安农商行为苏中建设提供的贷款余额为2亿元,苏中建设在该行的存款余额为5497万元,截至 2016 12 31 日,海安农商行为苏中建设提供的贷款余额为1亿元,苏中建设在该行的存款余额为1148万元。



 


Copyright © 台湾金融分析联盟@2017