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浙商银行:迈出一小步,拥抱新格局

ipo观察 2019-10-20 11:08:21

改革开放40年来,中国经济取得了高速发展,不断加速中国金融机构融入全球经济大潮中,为中国银行业深化“走出去”经营,创造了更多机遇和更广阔的市场空间。在金融机构走出的大背景下,开始出现像浙商银行这样的全国性股份制商业银行,以香港为“跳板”,开启自己的国际化经营之路。

香港是中国金融机构走向国际化的最佳起点

今年《政府工作报告》提出,要有序开放银行卡清算等市场,放宽或取消银行外资股比例限制,统一中外资银行市场准入标准。由此可见,中国金融业的对外开放将坚定不移、有序稳步地向前迈进。中国银行业在逐渐放开后,中国的银行加快走出国门也是一个必然的趋势。

香港作为与纽约和伦敦并列的国际金融中心,其金融牌照的申请有清晰的标准、流程和规则:香港银行实行存款机构三级制,把认可的机构分为持牌银行、有限制牌照银行、接受存款公司,而持牌银行牌照要求严格,门槛高,含金量足。如果能够成功地拿到香港的金融牌照,中国内地银行就能进一步进军国际金融市场,服务于内地企业,可以占据有利的市场位置。据悉,2017年12月浙商银行就已获得香港分行经营牌照,成为第6家在香港获得分行经营牌照的全国性股份制商业银行, 2018年4月10日其香港分行正式开业。

业内人士称,在香港的持牌银行可以为客户开设一个综合户口,即以港元储蓄户口和港元往来户口的多个账户类型。伴随着我国内地与香港之间沪港通、深港通的开通,内地与香港资本市场之间的互联互通机制会更强。截至2017年底,A股市场和港股市场的净资金流入,分别达到了3480亿元人民币及7260亿港元。沪深港通北向总成交额同比上涨了194%,南向总成交金额同比上涨了170%。但是投资人开设港股账户比较繁琐,浙商银行香港分行开业后,客户需要开支票或者股票交易,只要把钱存到港元往来户口,即可轻松方便的进行交易。由此可见,浙商银行获得“持牌银行”牌照对其未来为资本市场客户提供服务、为在港实体经济提供服务等方面会更有优势。

在金融业国际化进程中,作为2004年才成立的“00”后银行,浙商银行为何能脱颖而出,走在前列?

浙商银行近年来发展迅速,作为唯一一家总部位于中国改革开放的前沿阵地的全国性股份制商业银行,始终不遗余力地践行金融对外开放。

香港是我国主要的人民币离岸金融市场,也是国际金融中心之一,自然成为了商业银行走出去第一站的最佳选择。香港地区是中资银行观察银行国际化布局的一个窗口。早在2016年3月浙商银行就在香港上市,成为首家直接在H股上市的全国性股份制商业银行,随后又成功发行了境外优先股。在中国银行业国际化进程中,较早一批登陆境外资本市场、引入境外投资者,较早接受金融业务国际化洗礼的股份制商业银行,更熟悉国际化的相关法律法规,业务操作的规章制度,能在国际竞争中真正地更快地成为国际化金融机构。

据悉,浙商银行香港分行正式开业后,它将成为浙商银行探索国际化战略布局、深化金融对外开放的桥头堡。借助跨境金融服务平台为内地客户提供香港业务延伸服务,同时为境外优质企业的境内投资和业务提供金融服务,促进内地分行业务发展。

借助走出“东风”,开启国际化经营之路

“一带一路”是纵贯古今、统筹陆海、面向全球的世纪蓝图,这一重大合作倡议开创了我国经济开放发展的新局面,也包含巨大的跨境金融需求,为推进人民币国际化创造了良好条件。兵马未动,粮草先行。“一带一路”倡议在引导大量企业走出国门的同时,中国的银行业乃至整个金融业先走出去,中国金融走向海外迎来快速发展期,也为我国银行业的转型与发展带来新的机遇。

目前国有大行是中资银行走出去的主力军,由于缺少宏观层面的战略规划和研究、中小银行尤其是股份制商业银行,在海外设立分支机构较少且规模小,整体上还处于萌芽阶段。浙商银行国际化战略在股份制商业银行中算是走在前列的,将依托香港分行,为进出口贸易企业、“走出去”企业及上下游供应链、境外优质企业提供跨境联动金融服务,包括结算、融资、增信、中介等;另一方面,将充分利用香港分行的渠道,扩大与国内中小金融同业的合作范围,提供包括清算、代理、融资等在内的跨境同业服务。

在香港设立分行,迈出了国际化的重要一步,未来能广泛接触全球的资金、信息、科技和人才等资源,增强其资源获取和运用能力,提升经营实力,引进产品创新,积累境外经营管理经验,培养国际化人才。另外通过全球业务布局,可以获取全球市场更丰富资源,浙商银行通过“走出去”经营,参与全球主要金融市场的业务,可以逐渐提升自身在这些市场上的影响力,最终通过配合总行和境内分行,探索将内地成熟产品移植香港的可行性,从而为下一步的差异化竞争提前布局。

以国际化起步较早的招商银行和中信银行为例,过去十年来,两家银行国际化指数从不到1%提升到3%左右,不良贷款率有所下降,拨备覆盖率也有所提升。

由此可见,股份制商业银行开启国际化进程后,能广泛接触全球资金、信息、科技和人才等资源,最终能提升自身整体的经营管理水平和风险管理能力。参照过去已经开始国际化的股份制商业银行的成绩,我们不难看出,浙商银行在国际化路上,有望获取全球市场更丰富的资源,提升经营实力,最终反哺境内业务,服务中国经济发展。

回归本质,稳健经营才是王道

 浙商银行虽然借助香港分行在探索国际化经营,但是在金融强监管的大环境下,其一贯秉承的稳健经营风格,全资产经营战略的方略才是众多股份制商业银行值得学习的地方。

自银监会开启“三违反、三套利、四不当、十乱象”大检查以来,2017年已经有100多家银行缩表,2018年的金融监管对同业、理财和表外业务依旧是高压态势,前期倚赖同业负债和以同业资产为主的非信贷资产扩表的中小银行势必面临“瘦身”。而自金融去杠杆大幕开启以来中小银行的资产规模增速也随之下降,股份制银行资产规模的增速已低于国有银行。

先知先觉的浙商银行,2017年主动调整业务发展节奏,确立了“整固规模,苦练内功、精益管理”的经营策略,加快结构调整,实现高质量、可持续发展。在当前比较严峻的宏观环境和监管条件下也取得了不错的成绩,2017年浙商银行集团总资产1.54万亿元,增幅达13.43%;利润109.73亿元、同比增长8.07%,在行业中颇为引人瞩目,几个关键经营指标都强于我国银行业平均水平:2017年浙商银行总资产及总负债增长率均高于我国银行业平均水平,差额比分别高达54.37%和47.62%,业务规模快速增长;拨备覆盖率明显高于我国商业银行拨备覆盖率,差额比高达63.68%;不良率1.15%明显低于银行业1.74%,资产质量保持优良。

近期陆续公布的银行2017年净利润数据显示:工商银行同比增3%;农业银行同比增长4.90%;中信银行增速为2.25%;兴业银行同比增长6.54%;浦发银行增长率为2.15%,浙商银行的净利润增速8.07%,亦位居前列。 

在中国金融业走向世界的大环境下,对浙商银行而言,并没有缘木求鱼式的追求国有大行的大而全模式,而是在找准自身的定位,设立香港分行作为第一家境外分行,主动拥抱新格局。

未来浙商银行将通过拥抱大数据、区块链、云计算等金融科技,不断提升金融服务能力;将内地有竞争力的产品引入香港市场;为境内外客户提供结算、融资、增信、中介等跨境联动金融服务;发掘并满足快速迭代的经济环境下深层次的金融需求,在特定领域精耕细作,形成自己的名片。

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