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商业银行的绿色金融发展策略

随欣说 2020-02-17 09:54:26

  大家好!我是网络金融部石航,同时也是微信小组、前沿小组、营销小组成员。商业银行与金融这两个词汇大家都不陌生,但是商业银行的绿色金融策略知道的人并不多,今天小编就在这里和大家分享一下商业银行的绿色金融发展之路。

  一、什么是绿色金融?

  绿色金融,是指“金融部门把环境保护作为一项政策,在投融资决策中考虑环境因素影响,把环境条件相关潜在回报、风险和成本都归并到银行日常业务当中”。

  从广义上讲,绿色金融既体现为金融业构建绿色金融的产品和信贷政策体系,也包括自身经营的低碳环保。对于前者,主要指的是银行等金融机构用优惠的信贷资金支持低耗能低污染行业,借助高利率、控规模、严准入等手段限制高污染高耗能产业融资等。至于后者,主要指金融机构自身厉行节约,如用电子账单替代纸质账单,网点减少水电消耗等。从狭义上看,由于银行信贷的影响力更大,常将“绿色信贷”直接视为“绿色金融”。

  二、国内外银行在绿色金融领域已有多方面探索

  发展绿色金融在国际银行业已成为一种共识和潮流,而其履行标准集中体现为着名的“赤道原则”。该原则要求金融机构在向额度超过1000万美元项目贷款时,需综合评估对环境和社会的影响,并利用金融杠杆手段促进项目与社会和谐发展。赤道原则并非强制性标准,但截至2013年,采纳原则的金融机构已有78家,分布于全球35个国家,囊括了如摩根大通、富国、汇丰、渣打、花旗等世界主要金融机构,项目融资总额占全球项目融资市场份额86%以上,赤道原则已逐渐成为大型银行参与国际项目的“软门槛”。

  (一)国外银行发展绿色金融的典型实践。目前,国外许多大型商业银行不但采纳了赤道原则,还建立了与其相适应的环境与社会风险管理体系(ESRM)。

  1、美国花旗银行。作为赤道原则发起者之一的花旗银行,采取了全面绿色金融政策,制定了新的投资标准和ESRM体系,从信贷与声誉两个角度来把控环境与社会风险,这为其在全球近五十个国家及地区的业务经营树立了良好的口碑和社会形象,规避了很多政策风险。据统计,美国62.5%的银行改变了传统的贷款程序(加入环境审核环节)以避免潜在的环境风险,45.2%的银行曾因为担心将会出现的环境问题而终止贷款。

  2、英国巴克莱银行。2003年6月,巴克莱银行宣布采纳赤道原则,并制订了集社会和环境于一体的信贷指引,涵盖了所有的融资条款和50多个行业。同时,该行还与联合国环境规划署合作,向全球170个金融机构提供信贷指引,帮助其参与跨国融资。此外,英国为符合绿色环保政策的小微企业贷款(7.5万英镑额度以内)提供80%政府担保,而巴克莱银行借绿色金融产品优势拓展了大批小微客户,实现了经济利益与社会利益双赢。

  概括起来,国际银行业绿色金融典型产品主要有五大类(见表1)。

  (二)国内银行在绿色金融领域的初步探索。相比于国际同业,国内商业银行对绿色金融的认知是一个渐进式的过程。本世纪以来,随着加快转型升级和注重环境保护的要求,国内银行开始创新绿色金融产品,并通过总量控制、行业限贷等手段,限制污染型企业贷款,支持经济可持续发展。

  1、兴业银行。作为国内唯一的赤道银行,兴业银行先后创新了能源合同管理、碳排放交易、排污权交易等融资产品,推出“绿金融全攻略”,初步构建了覆盖绿色产业链上下游的金融产品体系。在体制机制方面,兴业银行总行设立环境金融部,在全国33个一级分行设立了环境金融中心,并在二级分行配置专职的绿色金融产品经理。截至2014年末,兴业银行绿色金融累计贷款额为5558亿元,余额达2960亿元。同时,该行对854笔项目开展赤道原则适用性判断,所涉项目总投资约2.12万亿元;其中适用赤道原则的项目融资共计217笔,所涉项目总投资约0.43万亿元,为兴业银行海外业务发展打下伏笔。

  2、其他银行。目前,工农中建等国有大行均将环保节能的要求引入到信贷准入标准,实施了“环保一票否决”的信贷审批制度。农行为国内多个CDM项目提供“碳金融”投行服务,重点评估和服务的CDM项目达20余个,年减排量约120万吨,相当于2012年北京所有出租车停驶一年的减排量。工行、建行等对存量过剩行业及落后产能贷款和客户进行风险专项排查,通过实行行业风险限额管理,加大行业客户结构调整和限额内资源优化配置力度。民生银行对节能减排技术创新、技术改造、污水处理、清洁能源和产品推广等方面的项目,有重点地给予信贷支持。总的来说,各大银行在绿色金融发展上进行了不少探索。

  三、国内商业银行发展绿色金融不仅有利于助推经济结构调整,也是自身转型发展的重要方向

  2015年,银监会和发改委联合发布《能效信贷指引》,央行近期也表示绿色金融有望纳入金融改革发展“十三五”规划。在新的市场变化和政策导向下,商业银行发展绿色金融意义重大。

  (一)有助于分享经济结构调整盛宴。随着“两型社会”概念的提出和政府加大投入,以节能环保产业为代表的绿色低碳经济开始步入爆发增长期。根据国家发改委公布的节能减排约束性指标测算,以清洁发展机制为基础的能效融资市场规模大概可达到3000亿元人民币。《2015年政府工作报告》提出,“今年二氧化碳排放强度要降低3.1%以上”,并指出“全年再开工27个重大水利工程,在建重大水利工程投资超过8000亿元”。专家预计绿色产业在今后五年内平均年投入将高达两万亿。这都为商业银行绿色金融业务提供了巨大的盈利空间和难得的历史机遇。

  (二)有助于降低行业信贷风险。在经济结构调整、产能优化的大背景下,钢铁、水泥等高污染高能耗产业调整加快,行业风险积聚,不良率持续攀升。以工行、建行2014年6月末的数据为例,其制造业行业贷款不良率分别高达1.85%、3.18%,比其全行平均不良率分别高0.73和1.69个百分点。而同期,两行水利、环境和公共设施行业的不良率分别仅为0.02%和0.06%。在《2015年政府工作报告》明确指出继续深化结构调整和“有保有压、化解过剩产能”的背景下,发展绿色金融、优化信贷投向也是商业银行自身可持续发展的题中应有之义。

  (三)有助于大型银行开拓海外市场。随着“一带一路”等战略的实施,企业“走出去”步伐加快,大型银行深入开展跨国金融服务成为新趋势。在很多国家,除了注册资金等经济因素外,环境和社会发展因素也是其考量金融机构的重要指标,这也是众多跨国银行采纳“赤道原则”的主要原因。对致力于走国际化道路的大型银行,发展绿色金融将有利于其防范融资项目的国际合规风险,有利于持续改善与客户、当地政府、当地民众及媒体的关系,有利于促进国际业务的健康可持续发展。

  四、商业银行发展绿色金融业务的相关建议

  为了更好地顺应政策导向和国内经济转型趋势,商业银行可前瞻性地强化绿色金融布局,塑造绿色金融品牌,更好地促进国家经济结构的调整优化和自身的经营转型。

  (一)围绕绿色行业新特点,打造轻资产的绿色金融产品体系。针对新兴节能环保企业,根据其轻资产运营、缺少抵押担保物的现状,银行可实行差异化准入,创新担保方式,打造如知识产权质押贷款、排污权质押贷款、节能收益质押贷款、绿色设备买方信贷、绿色融资租赁、清洁发展机制(CDM)融资综合解决方案等新产品。针对规模较大的绿色信贷项目,可探索与其他商业银行和政策性银行合作,引入贷款风险分担机制。针对客户的投资需求,可创新如“二氧化碳挂钩型”的绿色理财产品,为客户提供绿色环保类投资机会。针对绿色项目的直接融资需求,探索碳收益支持票据、绿色产业债务融资工具、碳项目收益债等新型投行类产品创新。

  (二)围绕经济结构调整新变化,有保有压做好信贷结构优化。明确绿色信贷的支持方向和重点领域,采取有差别、动态化的授信政策。密切关注国家新的产业政策、准入条件和环保标准,重点对项目的可行性、环境影响、项目建设可能出现的问题提出意见,切实防范因违背国家经济和环保政策形成的信贷风险。对不符合国家政策要求的项目坚决不受理,对污染企业下调评级;严格落实将环境评价报告作为大额项目贷款申报的必备材料之一,以项目获取有关主管部门审批通过作为项目授信审批和合规审查的最低要求。

  (三)围绕国家战略新布局,加强“赤道原则”研究和相关国际合作。当前,我国已经成为对外投资大国,随着“一带一路”等战略的实施,国内企业“走出去”的步伐将进一步加快。商业银行跨境金融业务的发展,对国内银行业加快与国际金融体制和惯例接轨提出了更高要求。在短时期内可能难以采纳“赤道原则”的背景下,国内银行应加强国际合作,以跨国银团贷款(参团的赤道银行可出具基于赤道原则的相关风险评价文件)等方式分散和规避合规风险。同时,及早启动“赤道原则”的预研和人才储备,为未来加快国际化发展奠定基础。


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