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商业银行网络金融联盟 这12家银行跨行转账免费了

贵州指南针商品交易 2020-11-19 11:30:05

为应对互联网等新技术带来的挑战、满足客户多元化需求以及银行转型发展,7月28日,中信银行牵头12家全国性股份制商业银行成立“商业银行网络金融联盟”,以此来整合、构建“金融+互联网”的生态系统。

 

联盟背后

7月28日,由十二家全国性股份制商业银行联合发起的“商业银行网络金融联盟”在京成立。发起联盟的十二家银行有中信银行、招商银行、浦发银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行和渤海银行。发布会上,联盟成员行宣读倡议书,正式签署商业银行账户互联互通合作协议。


据了解,在2015年底,央行就下发针对银行账户监管的《通知》,对银行账户进行了了Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户的分类。其中,Ⅰ类账户,属于全功能的银行结算账户,是安全等级最高的账户,可存取现金、理财、转账、缴费、支付等。Ⅱ类账户满足直销银行、网上理财产品等支付需求。Ⅲ类账户则主要用于快捷支付比如“闪付”“免密支付”等。


而此次12家银行借助人民银行的支付系统,放开了银行账户的验证通道。也就是说,假设客户在A银行有Ⅰ类户,要在B银行购买理财产品,B银行可直接为客户生成Ⅱ类户,绑定其在A银行的Ⅰ类户。


同时,对于一般用户来说,此次联盟的成立将大大减少跨行转账带来的额外费用。联盟首任联席主席行中信银行行长孙德顺表示,联盟的成立是一个重要的历史时刻,是以账户连接为基础,银行间合作为民、惠民、便民时代的开始。


“联盟以账户连接为基础,为商业银行互联网金融的创新发展搭建一个安全规范的共享平台。”中信银行行长孙德顺称,联盟将是一个开放的平台,以包容的胸怀拥抱互联网,以同业开放合作促进业务和产品创新,致力于各家商业银行的广泛参与,与保险公司、证券公司、信托机构各类金融机构、互联网公司等开展广泛合作。


商业银行如何构建“金融+互联网”生态?波士顿咨询的研究报告称,核心特征是构建以银行为中心的生态系统,充分整合自身与外部的产品、服务、渠道、后台等,实现金融与非金融的融合。“金融业务中,账户是基础。”商业银行网络金融联盟首任联席主席、中信银行电子银行部负责人李如东向经济观察报称,在实现联盟成员手机银行、个人网银等电子渠道跨行转账免收客户手续费,联盟间账户互认实行免费,资金互通将实行最低市场价格之后,联盟将开展更广泛、深入的业务合作。




对于此次“结盟”原因,孙德顺表示是为了积极响应国家“互联网+”发展战略,贯彻落实“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念。发展普惠金融,服务百姓民生,将更多的实惠服务于普通的老百姓。同时,商业银行网络金融联盟的成立也是12家股份制商业银行贯彻落实个人账户分类管理要求的具体行动方案。


但事实上,此次12家股份制商业银行的联盟并不是第一次银行业内结盟。今年年初,工、农、中、建、交五家国有大行联合宣布,对通过手机银行办理的转账汇款业务免收手续费,通过网上银行办理的5000元以下的转账汇款业务免收手续费。国有大行的进取,加上微信支付和支付宝等为代表的第三方支付平台迅速抢占市场份额,股份制银行想要在夹缝中求生存,必须寻求变化。


联盟的大招与未来

联盟最先实现的是系统互联、账户互认和资金互通。比如II类账户或III类账户不需要到某一特定实体网点申请,12家银行的任意一家I类账户可以通过网上申请,即可购买任意12家银行的理财产品,享受他行客户即我行客户的服务,如用联盟行的卡到另外一家银行在线开设相应的账户,购买理财产品、基金、保险等金融产品,同时可以享受这家银行增值的权益。


据中信银行方面介绍,未来或建立专门的清算系统,实现T+0的清算,这样客户在赎回或者购买一个产品的时候,当天资金就可以回到账户上,资金的效率会大幅提升,可以给客户带来更多的增值服务。


互联网由于其高速发展的行业特性,“快”是其最大的特点,甚至在完全没有任何基础的情况下设计创新金融产品,从想法提出到最终上线只需要3—6个月左右的时间。相比之下,银行创新的速度则普遍较慢,尤其是涉及数字化创新和需跨部门协调的创新,动辄一两年,长的则花费数年,结果常常错失市场良机。


随着技术的进步,金融服务和产品深度嵌入到人们的日常生活之中。“联盟将致力于丰富应用场景,将账户用于POS、消费等,把场景做大。”李如东称,在“平等、连接、开放、共赢”的愿景和目标中,只有整合、构建“金融+互联网”的生态系统,才能改进金融消费者体验,提高金融效率,因此,欢迎各类金融机构和互联网等科技企业成为合作伙伴,共同推进互联网金融规范健康发展。

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