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【行业分析】借力大数据交易,商业银行创新谋变

贵阳大数据交易所 2020-10-15 15:13:11



当前,伴随着互联网、云计算、大数据等高科技技术在我国金融领域的深入应用,一个大规模生产、分享、应用、交易大数据的时代正在开启。特别是在今年4月,贵阳大数据交易所正式成立运营后,由大数据交易衍生的大数据应用开始广泛地推广到我国商业银行领域。身处DT时代的商业银行,在业务同质化的境况下,如何才能有效地将大数据与业务紧密融合,为自己寻找出与众不同的发展道路呢?

商业银行是大数据应用重镇

2015年5月,贵阳国际大数据博览会开幕,数博会对“大数据与金融创新”主题的探讨,表明了大数据的深入应用已带来了我国金融体系的重大变革,特别是促进了我国商业银行体系的深度转型和发展。


一方面,银行机构本身就是海量数据的拥有者,对大数据的应用有着至关重要的源头作用;另一方面,大数据技术应用,也会加强银行业务的发展和提升,特别是对互联网金融业务的推动上,通过分析海量数据,可以做到精准营销、产品改善、提高抵御风险的能力。


在金融领域,银行业是最大的交易主体,应用大数据技术最具发展价值。


截至2014年底,我国银行业总资产规模达到172.3万亿,网上银行个人客户数达到9.09亿户;交易总额达1248.93万亿元。商业银行在金融领域内,对大数据的投入成本也是最高。


随着互联网金融的迅速发展,便捷的融资渠道和廉价的融资成本,极大地冲击了传统商业银行的信贷状况。在商业银行逐步建立起互联网金融业务体系后,庞大的业务规模和包罗万象的业务范畴仍需要强大的信息技术的支撑,大数据应用更加显得尤为重要。


然而,尽管商业银行一直是数据的重镇,但商业银行所拥有的数据都是结构化数据,缺少非结构化数据对结构化数据的配合与支持。此外,这些结构化数据大多涉及隐私,需要对数据进行清洗和脱敏,建模、分析、挖掘,才能够进行使用和交易。


贵阳大数据交易所成立后,不但可以让商业银行的数据交易成为现实,而且也能帮助商业银行通过交易获得其他机构的非结构化数据,进行深度研究和开发。

大数据交易助力商业银行创新转型

目前,贵阳大数据交易所在我国金融大数据领域拥有先天优势,已经成为国内商业银行炙手可热的选择。针对商业银行类企业的需求,贵阳大数据交易所提供包括金融大数据、企业大数据、征信大数据等在内的30多种类型的数据交易平台,并实行365天,7X24小时不休市的大数据交易。


以金融大数据为例,商业银行可以通过使用贵阳大数据交易所提供的金融大数据,充分地进行企业及个人客户画像,实时定投的精准营销,针对贷款业务和欺诈交易等症结全面有效的风险管控,优化运营成本,从而提高盈利水平。


成立4个月以来,贵阳大数据交易所先后迎来了近百次包括国家财政部、省市政府金融办、省市人民银行、大型商业银行总行及分行、城市/农村商业银行等在内的金融考察团访问调研,已有多家大型商业银行、城市/农村商业银行在此开通了数据交易账户,开展了深度合作。


除覆盖银行系统外,贵阳大数据交易所还拥有众多的保险、证券、信托、基金企业会员单位,如:中国人寿、平安集团、中信资本、天弘基金、西南证券、中兴资本等。因此,在金融大数据交易领域,贵阳大数据交易所具有其他数据平台无可比拟的优势。自今年4月份成立以来,贵阳大数据交易所多次获得国家领导层的关注,习近平主席、李克强总理和马凯副总理多次提出了对贵阳大数据交易所的重视。


贵阳大数据交易所总裁王叁寿表示,当前大数据交易所的数据平台针对商业银行的用途,主要包括以下几方面:


一、精准营销。商业银行可以根据大数据分析,对客户进行精准定位。目前,在竞争激烈的互联网市场中寻求壮大发展,商业银行就必须更加精准地细分市场、定位产品和目标客户。通过对海量数据的掌握和分析之后,商业银行可以建立目标客户模型,进行产品实时优化投放,满足用户所需,实现精准营销。


二、风险控制。大数据交易平台汇集了企业的上下游、税务、营业收入、诉讼处罚信息等多项关键的信息数据,可以为商业银行提供重要参考。而银行可通过大数据应用进行贷款风险分析,量化企业的信用额度,有效开展贷款业务。


三、大数据是支持银行做互联网金融的有力方式。当前,我国各部委和地方政府都在积极支持互联网金融发展。而互联网金融发展,将越来越依托大数据的应用。


王叁寿总裁强调,交易所交易的不是底层数据,而是清洗、分析、建模之后的数据结果。现在,商业银行和保险公司等金融企业都应该具备“大数据思维”,因为大数据是互联网金融和移动金融之母。

结语

当前,我国商业银行都在努力转型,积极运用大数据技术和大数据交易平台,发展创新型金融业务,提高盈利能力,及时抓住大数据发展机遇。随着越来越多的商业银行频繁组团调研贵阳大数据交易所,开通数据交易账户,可以预见,在不久的未来,作为金融数据应用的重要支撑,大数据交易将成为商业银行创新转型的重要驱动力。


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